Инвестиции        0

МФК Джой Мани как альтернатива банковским депозитам с повышенной доходностью

Россияне начинают искать новый способ пассивного дохода. Не секрет, что из всех видов пассивного дохода среднестатистический соотечественник выбирает самый простой и понятный – банковский депозит.

Низкая доходность до недавних пор компенсировалась в глазах вкладчиков государственной гарантией возврата вклада (до 1,4 миллиона рублей). Для того, чтобы открыть депозит, не требуется специальных знаний – что тоже немаловажно, ведь большинство российских граждан в ряды активных инвесторов не стремится.

Альтернатива банковским вкладам

Альтернатива банковским депозитам

Однако с мая текущего года начался довольно заметный отток средств из банковских депозитов. В августе вкладчики забрали из банков 100 млрд рублей и 1,5 млрд долларов. Скорее всего, этот процесс активизируется: Банк России прогнозирует разгон инфляции до 4% до конца этого года и до 5,5% в 2019.

Рост инфляции спровоцирован двумя неоднозначными реформами – повышением НДС и пенсионного возраста. В последний раз массовый отток случился в первом полугодии 2014 года – в связи с войной санкций и обвалом рубля. Вернуть вкладчиков в банки тогда удалось космическим взлетом ключевой ставки ЦБ – с 10,5% до 17%. Однако сейчас ожидать от ЦБ подобных крайних мер не приходится – в сентябре ставка выросла всего на 0,25 процента, с 7,25 до 7,5%.

Средняя ставка по банковским вкладам на сегодня – 6-7%. Держать деньги на банковском депозите под такой процент еще имеет смысл при инфляции в 2,5% годовых. Но при инфляции в 5,5% отток средств из банков может усилиться – особенно если консервативные сторонники пассивного дохода откроют для себя новый простой и понятный инструмент.

Таким инструментом могут стать инвестиции в МФК. В сущности, сам механизм инвестиций мало чем отличается от открытия вклада. Однако до недавних пор инвестирование в микрофинансы считалось крайне высокорисковым – даже после разделения МФО на МФК и МКК.

Читайте также:  Инвестиции в МФО: как зарабатывать в микрофинансовых организациях

Напомним, что на сегодняшний день право на получение сторонних инвестиций имеют только микрофинансовые компании (МФК), которые (в отличие от МКК) должны обладать собственным капиталом не менее 70 млн. рублей.

Риски инвестирования в МФК

Главной проблемой, заставляющей потенциальных инвесторов сомневаться, стоит ли доверять свои деньги микрофинансовым компаниям, было (и в большой мере остается) отсутствие системы обязательного страхования инвестиций и боязнь угодить в пирамиду под вывеской МФК. Ведь минимальная инвестиция в МФК от физического лица по закону должна быть весьма внушительной – 1,5 миллиона рублей. А государственные гарантии распространяются только на банковские вклады (до 1,4 миллиона рублей).

И сейчас мы попытаемся разобраться, куда нужно смотреть и на что обращать внимание, чтобы инвестиции в МФО не сопрягались с высоким риском.

  1. Реестр микрофинасовых организаций на сайте ЦБ. Если компания в нем зарегистрирована, необходимо проверить статус – принимать инвестиции может только МФК.
  2. Годовой процент. Средний процент, который предлагают МФК своим инвесторам, составляет сейчас от 16 до 23% годовых. В стартовые месяцы для привлечения внимания процент может быть выше – до 25-26. Если МФК обещает больше – перед вами завтрашний банкрот.
  3. Качество клиентов. Если МФК обещает «заем всем», «заем тем, кому все отказали», «заем без отказа» и т.д. – скорее всего, в этой микрофинансовой компании большой процент невозвратов. Бизнес микрофинансовой организации заключается не в том, чтобы привлечь как можно больше клиентов, а в том, чтобы привлечь клиентов, которые вернут займы.
  4. Скоринг. Чем лучше у компании скоринг – тем надежнее заемщики. Если у компании двойная система скоринга – уникальная собственная и сторонняя – это существенный плюс.
  5. Отчетность. Чем больше отчетности компании в открытом доступе – бухгалтерских отчетов (желательно с расшифровкой), результатов аудиторской проверки, образцов договоров, и т.д., и т.п., — тем прозрачнее ее деятельность. И тем меньше шанс потерять ваши деньги.
  6. Страховка. Да, обязательной системы страхования в микрофинансах нет. И государственных гарантий тоже. Впрочем, нет их и во всех остальных видах инвестиций, кроме банковских депозитов.
Читайте также:  Размещение сбережений в кооперативе: доход выше, чем в банке

Страхование инвестиций

Частные страховые компании страхуют не инвестиции, как таковые, а только предпринимательские риски. Но большинство МФК, желая привлечь инвестора, пишет о «застрахованных инвестициях».

При этом о сумме страхового вознаграждения, как правило, умалчивают. Как и о том, какими собственными средствами располагает компания-страховщик. Хотя совершенно очевидно: если МФК принимает инвестиции на десятки и сотни миллионов рублей, а размер собственного капитала ее страховой компании не превышает 20 миллионов (и более того – МФК и страховая компания аффилированы) – «страховка» существует только на бумаге.

Необходимо, по меньшей мере, ознакомиться со страховым договором  (он, кстати, тоже должен быть в открытом доступе) – от чего именно застрахована МФК, указан ли там хотя бы в качестве страхового риска «факт банкротства Страхователя, приведшего к невозможности выполнения обязательств перед контрагентами, заключившими с ним договоры займа в качестве займодавцев».

Страховое вознаграждение должно быть адекватным: если компания, привлекая инвестиции от полутора миллионов рублей от одного физического лица, страхует свои риски на сумму в 10-20 миллионов – это явный признак страховки-фикции.

Не забудьте проверить информацию и о страховой компании: если ее собственного капитала не хватит даже на десяток выплат, вам подсовывают вместо страховки фантик.

Признаки надежной МФК

Джой Мани

Как должна выглядеть надежная МФК, которой можно доверить свои деньги? А вот так:

МФК «Джой Мани»

  1. В реестре ЦБ зарегистрирована, как МФК.
  2. «Джой Мани» предлагает несколько вариантов по срокам вложения денег – от трех месяцев до двух лет, — и две схемы выплаты процентов (при ежемесячном их начислении) – каждый месяц и в конце срока.
Читайте также:  Финансовая пирамида: как отличить ее от реальной компании

Самая низкая ставка – со сроком вложения 3 месяца при ежемесячной выплате процентов – составляет 18 процентов годовых. Самая высокая – на 2 года с ежемесячной капитализацией процентов и выплатой в конце срока – 22,5 процентов годовых.

  1. Тщательный отбор заемщиков – одобрение получают не более 20 процентов заявок.
  2. Скоринг – двухэтапный: собственная уникальная скоринговая модель + сторонняя система Scorista.
  3. Вся отчетность – в открытом доступе.
  4. Риски застрахованы на 100 миллионов рублей в неаффилированной страховой компании НАСКО (собственный капитал страховой компании 900 млн. рублей). С марта этого года (старт инвестиционного проекта «Джой Мани») сумма страховки уже подверглась корректировке: первоначальные 50 млн. рублей были увеличены. В «Джой Мани» обещают: сумма страхового вознаграждения будет всегда опережать рост инвестиций.

joy.money

  Метки: