Кредит наличными в ОТП Банке: как получить кредит наличными по ставке 11,5% годовых

Кредит наличными в ОТП Банке — это возможность получить кредит по пониженной ставке 11,5%, для этого только нужно своевременно погашать задолженность.  Заявку на получение кредита можно оформить онлайн и получить предварительное решение в течение 15 минут.  Подробные условия по кредиту наличными от ОТП банка и как его получить читайте в данной статье.

Кредит наличными в ОТП Банке: условия кредитования

Получить кредит в ОТП Банке наличными можно по двум продуктам:

• «Универсальный»;
• «Отличный».

Первая программа дает возможность взять в кредит на потребительские цели даже небольшую сумму. Условия кредитования по программе «Универсальный» следующие:

• сумма заявки может находиться в пределах от 15 000 до 300 000 рублей;
• срок действия договора от 12 до 60 месяцев;
• плата от 14,9% до 46,2% годовых. Уровень процентной ставки устанавливается банком индивидуально на основания оценки клиента по скорингу и зависит от предоставленных документов.

Вторая программа кредитования рассчитана на клиентов, желающих взять сумму побольше. Максимальный размер финансирования по программе «Отличный» ограничен суммой в 1 млн. рублей, минимальный же от 300 000 рублей. Остальные же условия кредитования следующие:

• срок действия кредитного договора – от 1 до 5 лет;
• плата по кредиту – от 11,5% годовых.

Но следует отметить, что размер процентной ставки зависит от оценки кредитного риска по клиенту, а также срока действия договора и поэтому ее первоначальная величина колеблется в пределах от 22,9% до 38,9% годовых.

Для заемщиков, своевременно выполняющих свои обязательства, есть приятный бонус. Каждый кредит ОТП Банк через определенный срок пересматривает и если клиент не допускал просрочки, тогда ему установят пониженную процентную ставку в размере всего 11,5% годовых.

Сколько  нужно ждать пониженную ставку зависит от длительности кредитного договора. Если срок действия последнего:

• от 12 до 18 месяцев – тогда претендовать на пониженную ставку можно после 4 месяцев;
• от 19 до 36 месяцев – после 8 месяцев;
• от 37 до 60 месяцев – после 12 месяцев.

В дальнейшем заемщику необходимо следить за своевременным погашением кредита. В случае появления просрочки банк повышает ставку по договору до первоначального уровня.

Следует отметить, что без справки о доходах и трудовой книжки больше, чем 200 тысяч рублей не получиться оформить. Если клиент принесет трудовую, тогда максимальная сумма кредита увеличится до 400 тысяч рублей.

Как оформить кредит

Обратиться за кредитом клиенты могут всем привычным способом — придти непосредственно в отделение банка и там заполнить все документы. Но зачем тратить свое время на поиски отделений и ожидания в очередях, если все можно сделать удаленно через интернет, сидя в комфортной домашней обстановке или в офисе.

Чтобы оформить кредит в ОТП Банке онлайн необходимо заполнить небольшую заявку на его официальном сайте. Она состоит из нескольких блоков информации:

• общая информация: ФИО, контактный номер телефона, электронная почта, трудоустройство, ежемесячный размер доходов и т.д.;
• паспортные данные: реквизиты паспорта, СНИЛС, место рождения;
• адрес: место прописки и фактический адрес проживания;
• работа: все о своем работодателе;
• дополнительная информация.

Перед отправкой заявки нужно с помощью онлайн-калькулятора ОТП Банк рассчитать кредит: ввести в соответствующие поля желаемую сумму кредита и срок погашения. После чего на экране появиться ориентировочный размер ежемесячного платежа. Таким образом, потенциальный клиент сразу же сможет оценить свои реальные финансовые возможности и решить подавать ему заявку на кредит или нет.

Онлайн заявка на кредит наличными ОТП Банк удобна тем, что позволяет в течение 15 минут получить предварительное решение о кредитовании. Кредитный менеджер также расскажет какие документы нужны для оформления и согласует адрес отделения куда лучше обратиться. Именно там потенциальный клиент сможет заключить договор и забрать деньги.

Каким должен быть заемщик

Кредит наличными в ОТП Банке может получить клиент, который соответствует следующим требованиям:

• наличие российского гражданства;
• постоянное место регистрации и фактическое проживание в регионе, где находиться подразделение ОТП Банка;
• на момент обращение за кредитом потенциальному клиенту должно выполниться уже 21 год, но не более 68 лет;
• для наемных работников важно подтвердить наличие постоянного места работы, а именно минимальный стаж у текущего работодателя не должен быть менее 3 месяцев;
• отсутствие испорченной кредитной истории.

Также кредит наличными в ОТП Банке могут получить частные предприниматели и нотариусы, а также их родственники, работающие у них же. В отличие от предыдущей категории клиентов их минимальный возраст на момент подачи заявления должен быть как минимум 25 лет.

Кроме этого, частные предприниматели или нотариусы должны быть зарегистрированы не менее 12 месяцев. Эти требования стандартные и ничем особенным не отличаются от других финансовых учреждений.

Какие документы нужны для кредитования

Полностью оформить кредит онлайн ОТП Банк не получится. Все равно чтобы взять кредит потенциальный клиент должен собрать и принести в банк следующий пакет документов:

• гражданский паспорт РФ;
• ИНН и СНИЛС (при наличии);
• номер ИНН организации-работодателя (для наемных работников);
• пенсионное удостоверение (для пенсионеров);
• документ, подтверждающий наличие постоянного источника доходов: выписка с зарплатного, вкладного или других счетов;
• свидетельство о госрегистрации ИП или лист записи с ЕГРИП;
• приказ о назначении нотариусом (для нотариусов).

Если потенциальный заемщик желает получить кредит от 200 001 до 400 000 рублей ему дополнительно потребуется предоставить копию трудовой с отметкой службы кадров или бухгалтерии работодателя.

Когда же клиенту нужно более 400 000 рублей, ему помимо копии трудовой понадобиться принести справку о доходах за последние 6 месяцев. Потенциальный заемщик может использовать как стандартную форму 2НДФЛ, так и бланк банка.

Следует отметить, что участники зарплатных проектов освобождаются от обязательства нести справку о доходах, им достаточно сделать выписку со своего зарплатного счета за последние 3 месяца.

Как погасить кредит

Следить за своим кредитом заемщику поможет мобильное приложение ОТПкредит. Оно не только будет напоминать о приближающей дате погашения, но и показывать точный размер платежа.

Кроме этого в ОТПкредит можно просмотреть всю историю платежей, а также график взносов на будущие периоды и узнать где находятся ближайшие точки приема платежей. Скачать приложение можно прямо с сайта ОТП Банка.

Также получить информацию о своей задолженности можно:

• в отделении банка;
• через интернет-банкинг ОТПдирект или мобильный банк ОТПдирект;
• отправив SMS на номер 5927 с текстом КРЕДИТ;
• позвонив за номером 8-800-100-55-55.

Внести взнос по кредиту можно одним из таких способов:

• через терминалы самообслуживания;
• воспользовавшись банкоматами с функцией приема наличных;
• с помощью ОТПдирект или ОТПкредит;
• в кассе любого подразделения банка;
• в салонах МегаФон, Билайн, Евросеть, МТС, Связной, КАРИ, М.Видео, Домо, магазинах сети Эльдорадо;
• в центрах облуживания Ростелекома;
• через систему Юнистрим;
• через терминалы Qiwi или Элекснет;
• используя Яндекс.Деньги, Qiwi wallet;
• почтовым переводом через Почта России;
• в отделении любого банка;

Как видно, внести ежемесячный платеж можно, как наличными, так и оплатить кредит онлайн ОТП Банк. Преимущество последнего варианта заключается в том, что заемщику не нужно стоять в очереди в кассу банка, он все может сделать сидя дома или в офисе.

Кстати, без комиссии погасить кредит можно только через устройства ОТП Банка или в кассе любого его подразделения.

Преимущества и недостатки

Кредит наличными в ОТП Банке имеет следующие преимущества:

• отсутствие поручителей и залога;
• очень много способов погашения, как платных, так и бесплатных, а также как дистанционных, так и тех, которые предусматривают личное присутствие плательщика;
• быстрое принятие решения;
• минимальный пакет документов;
• возможность получить предварительное решение на основании отправленной онлайн-заявки.

К недостаткам же следует отнести:

• первоначальная ставка выше обещанной;
• предложение с пониженной ставкой ограничено во времени – действует до средины февраля;
• сотрудники банка без ведома клиента могут в сумму кредита включить страховку;
• наличие сбоев в программном обеспечении, в результате которых информация подается неверно. Особенно актуально при досрочном погашении кредита, так как клиент не может узнать сумму окончательного взноса;
• сложная процедура досрочного погашения.

Кредит наличными в ОТП Банке

А теперь вернемся к обещанной плате по кредиту в размере 11,5% годовых. Здесь заемщику следует учесть четыре важных момента:

• первоначальная ставка по договору выше;
• чтобы претендовать на понижение платы по кредиту необходимо строго придерживаться графика погашения;
• пониженная ставка начинает действовать только с определенного периода;
• на ставку 11,5% годовых можно рассчитывать, если клиент желает взять в долг больше 300 000 рублей.

Другими словами, если пониженная ставка начнет действовать только с 5 месяца, а договор оформлен на год, то среднемесячный размер процентной ставки составит 15,3% годовых, при условии что первоначальная ставка находиться на уровне 22,9%. Но если брать кредит на более длительный срок, например, на 60 месяцев при том же размере первоначальной ставки, тогда среднемесячная ставка будет на уровне 13,78%.

Таким образом, можно сделать два заключения:

— первое — не очень то сильно акционное предложение отличается от стандартного по уровню процентной ставки;

— второе — выгодней оформлять кредит на более длительный срок.

Но при этом нужно помнить, что если допустить хотя бы одну просрочку, то о понижении процентов можно даже не надеяться.

Также потенциальным клиентам рекомендуется перед оформлением кредита внимательно прочесть условия договора, это позволить избежать дополнительных расходов связанных со страховкой. И самое главное, кредитное предложение с пониженной процентной ставкой действует только до середины февраля.