Кредиты        0

Займы, рассрочка и лизинг: в чем отличия от кредита

Займы, рассрочка и лизингКредиты и кредитные карты стали массово популярны в России, людей, которые никогда не пользовались кредитными продуктами становится все меньше. Кроме кредитов и карт, есть еще другие формы кредитования: это займы, рассрочка и лизинг. Чем они отличаются от кредитов и что это такое?

Займы

Займ или правильнее заем, предусматривает передачу денег или предметов от одного лица к другому на условиях возвратности, с оплатой указанного в договоре процента.

Основными игроками на этом рынке являются микрофинансовые организации, также предложение получить заем можно встретить среди физических или юридических лиц. Оформляется эта форма финансирования договором займа.

Следует отметить, что физлица между собой могут заключить договор займа и в устной форме. Но это допускается, если сумма сделки не превышает 10-кратный размер МРОТ (базовый размер 1 МРОТ равен 100 рублям).

Для займов, предлагаемых МФО также характерно:

  • очень высокие процентные ставки – 500-700% годовых;
  • очень короткий срок действия договора – обычно не более месяца;
  • отсутствие залога и поручителей;
  • доступны для людей с плохой кредитной историей.

Многих потребителей финансовых услуг очень интересует, чем отличается займ от кредита:

  • предметом договора займа могут быть не только деньги, кредитного — только деньги;
  • кредиты может выдавать только банк, на оформлении займов специализируется МФО;
  • все кредитные договора заключаются в письменной форме, физлица же между собой могут договориться о займе и в устной форме;
  • кредитование регулируется актами Центробанка и гражданским правом, займы же только гражданским кодексом.
Читайте также:  Кредит в кооперативе: особенности займов в КПК

Кроме этого следует отметить, что процентная ставка по займам намного превышает банковский процент, плюс срок действия договора займа значительно уступает кредитному, также как и доступная сумма финансирования.

Но зато отношения к заемщикам в МФО очень лояльное. Здесь получить деньги в долг могут клиенты с испорченной финансовой репутацией. В банк подобные потенциальные заемщики могут даже не обращаться, так как им сразу же откажут.

Рассрочка

Рассрочка — это форма финансирования покупки товара или услуги, где оплата осуществляется не сразу одной суммой, а частями. Обычно воспользоваться рассрочкой предлагают менеджеры банков, чтобы приобрести бытовую технику, мебель, а также автосалоны — желающим стать владельцем нового автомобиля.

Стандартная рассрочка предусматривает участие в сделке только двух сторон: продавца и покупателя. Когда банк предлагает воспользоваться рассрочкой, то это значит, что в сделке ему отводится роль посредника, за что он получит комиссию. Просто ее заплатит продавец, а он конечно же не будет работать в убыток. Свои расходы продавец включает в стоимость продукции, повышая ее цену. Поэтому выгодней искать программы рассрочки, где инициатором сделки выступает продавец.

Также особенностями рассрочки является:

  • отсутствие процентной ставки;
  • краткосрочный характер.

Теперь рассмотрим, чем отличается рассрочка от кредита:

  • рассрочка оформляется между продавцом и покупателем, кредит – между банком и заемщиком;
  • рассрочка не предусматривает наличие процентной ставки.
Читайте также:  Кредит Просто деньги от Росбанка: быстро и без лишних документов

Кроме этого следует отметить, что рассрочка имеет краткосрочный характер и редко когда превышает 3 года, кредит же может заключаться и на срок до 30 лет. Предметом рассрочки всегда является товар или услуга, кредит же предусматривает только денежное финансирование.

Лизинг

Лизинг – форма финансирования, которая в последнее время набирает все больше популярности. Она предусматривает постепенную выплату стоимости предмета покупки в течение определенного срока. И пока клиент не погасит всю задолженность, он не сможет получить право собственности на предмет лизинга. Эта форма финансирования очень похожа на долгосрочную аренду с правом выкупа.

Чаще всего в лизинг можно приобрести автомобили и недвижимость. Для потребительских нужд он не используется. Предоставляют услуги лизинга специальные лизинговые компании.

Теперь осталось сравнить, чем отличается лизинг от кредита. Эти понятия очень похожи между собой, как и первое, так и второе предусматривает наличие процентной ставки, долгосрочный характер отношений, первоначальный взнос.

Отличия между ними только в моменте оформления объекта в собственность. Если по кредитной сделке недвижимость или транспорт становится собственностью заемщика после подписания кредитного договора и перечисления денег продавцу. То по договору лизинга должник становится владельцем предмета покупки только после выплаты всех лизинговых платежей.

В связи с этим появляется ряд важных налоговых моментов, которые делают эту форму финансирования выгодной. Так, к примеру, пока лизинг на автомобиль не выплачен, физлицо не оплачивает транспортный налог. Это обязательство ложится на плечи лизингодателя.

Читайте также:  Потребительский кредит в УБРиР: как снизить процентную ставку

Следует отметить, что на сегодняшний день лизинг более интересен для компаний и предприятий, нежели физлицам. Автолизинг для физических лиц — это не популярная альтернатива автокредиту, как среди населения, так и у лизинговых компаний.

Займы, рассрочка и лизинг

Появление на рынке новых форм кредитования, таких как займы, рассрочка и лизинг создает здоровую конкуренцию банковским кредитам. Ведь если человек не может взять деньги в банке, он может воспользоваться рассрочкой, займом или оформить лизинг.

Поэтому, чтобы не терять клиентов банкирам необходимо идти на определенные уступки. А это в свою очередь способствует улучшению качества обслуживания клиентов, делает условия кредитования более привлекательными.

Александр Бабин