Зачем нужен учет личных финансов, когда расходы превышают доходы? В настоящее время вести учет личных финансов стало просто и даже модно. Появилась куча различных программ по учету личных финансов, среди них есть онлайн-программы, программы для телефонов, бесплатные и платные.
Но заводить учет ради учета бессмысленно, надо сформулировать цель учета своих финансов. Цели будут различными в зависимости от текущей финансовой ситуации. Тут могут быть следующие варианты:
- Расходы превышают доходы
- Доходы равны расходам
- Доходы превышают расходы
- Доходы значительно превышают расходы
Учет личных финансов когда расходы превышают доходы
Если расходы превышают доходы, это означает, что человек живет в долг (кредиты, микрозаймы, постоянные одалживания у родных и знакомых). Главная цель учета личных финансов в таком случае – перестать жить в долг, а для этого нужно снизить расходы.
Для достижения этой цели понадобится вести максимально детализированный учет расходов. Это будет непривычно и затратно по времени, но только первое время, самым трудным будет первый месяц.
Не рекомендую использовать учет расходов на бумаге, это самый трудозатратный и неэффективный метод. Лучше выбрать программу для учета домашней бухгалтерии или Excel, если умеете с ним обращаться. Выбирайте программу, в которой есть функция планирования своих доходов и расходов.
Как вести учет
Принцип учета такой: сегодня вы оплатили коммунальные услуги за предыдущий месяц и сегодня же вы должны их записать. Сегодня оплатили арендную плату за следующий месяц – записываете этот расход тоже сегодня.
Итак, вы решили начать вести учет своих финансов (не только расходов, но и доходов тоже). Не надо ждать какого-то особенного дня, 1-го числа или дня зарплаты, начинайте сегодня, сейчас.
Если вы любитель оплачивать все свои расходы банковской картой, то учет существенно упрощается – зайдя в личный кабинет банка можно будет увидеть, куда ушли деньги (название магазина, аптека, снятие наличных и так далее) некоторые банки сразу структурируют расходы по категориям: одежда, супермаркеты, связь, здоровье и так далее.
Разделите свои расходы по категориям и заносите их в программу, степень детализированости определяет для себя каждый самостоятельно, но не стоит вносить тотально все: каждую жвачку или коробок спичек, это тяжело и бессмысленно. Смысл записывать каждую булавку есть только в том случае, если доход микроскопически мал, тогда, когда каждая копейка буквально на счету.
Итак, вы создали систему своих личных финансов, не важно, в какой программе и целый месяц добросовестно заносили все свои расходы. Любые доходы тоже должны быть учтены, особенно это важно, если доходы непостоянны и каждый раз разные. Иногда люди просто не знают, какой у них реальный доход в месяц.
Теперь вы четко знаете, сколько потратили за месяц и сколько заработали (получили от кого-либо), сколько вы тратите в месяц на еду, развлечения и прочее.
Теперь ваша задача внимательно проанализировать расходы и определить лишние. Подумайте, как оптимизировать свои расходы: если у вас несколько кредитов, возьмите один. Погасите все кредиты и оплачивайте только один, это целесообразно хотя бы, потому что с одним кредитом, вы не запутаетесь и не пропустите сроки оплаты, что приведет к штрафам и пеням.
Если у вас кредитная карта, возьмите потребительский кредит и погасите ее, по обычному кредиту процентов меньше и нет соблазна все время жить в долг. Если вы взяли микрозайм под бешеные проценты – пытайтесь взять кредит в банке, проценты там меньше в разы, и погасить займ.
Повышайте свой уровень финансовой грамотности.
Бюджетирование
Составьте бюджет на следующий месяц, в нем не будет лишних расходов. Попробуйте спланировать бюджет так, чтобы расходы не превышали доходов. Выделите статьи расходов под долги (кредиты, займы, долг знакомым). Также спланируйте доходы на следующий месяц.
Вы спланировали свой бюджет на следующий месяц, теперь пытайтесь ему следовать – в этом смысл учета личных финансов. По окончании месяца вы увидите насколько фактические расходы и доходы отличаются от плановых.
Изучайте свои расходы, оптимизируйте их, сокращайте. Расходовать не больше, чем зарабатываете – вот главная задача учета личных финансов. Когда расходы будут равны доходам, вы подниметесь на одну ступеньку вверх, к своему финансовому благополучию.
Нина Полонская
