Лучшая карта рассрочки: сравнение самых популярных карт рассрочки

Еще недавно карта рассрочки была новым и неизведанным продуктом от банка. Сейчас благодаря рекламе многие знают о картах рассрочки. Теперь покупатели хотят знать ответ на вопрос: какая карта рассрочки лучше?

Карты рассрочки выгодны всем: покупателям — они платят не полную стоимость товара, а распределяют ее равными платежами на несколько месяцев, магазинам — продажи увеличиваются, банкам — они получают вознаграждение от торговых сетей (не от покупателей). 

Карты рассрочки начали выпускать несколько банков, какой карте отдать предпочтение?  Итак, определяем лучшую карту рассрочки.

Карта рассрочки Совесть

Первая карта рассрочки в России появилась в ноябре 2016 г. Назвали ее «Совесть», эмитентом стал Киви Банк, а запустила ее компания QIWI.

Карта рассрочки Совесть представлена в минималистском дизайне: просто белый фон, Совесть же должна быть белой. Название карты обыгрывается в рекламных слоганах: «Совесть должна быть у каждого», «А у вас есть Совесть?» и так далее.

Характеристики Совести

Совесть имеет следующие возможности:

• тип карты — Visa Prepaid,
• бесконтактные платежи payWave,
• чип,
• технологию 3D Secure.

Карта неименная, предоплаченная. Надпись на оборотной стороне карты: «Карта предназначена для покупок в магазинах-партнерах».

Рассрочка

• Расплатиться Совестью можно только в магазинах-партнерах.
• Можно пользоваться собственными деньгами.
• Можно снимать кредитные деньги в любом банкомате сроком на два месяца. За каждое снятие комиссия — 499 руб. Максимальная сумма наличных за 1 снятие — 7,5 тыс. руб, в месяц — не более 15 тыс. рублей.
• Кредитный лимит от 5 тыс. руб. до 300 тыс. руб.
• Карта выдается на 5 лет.

Рассрочка по карте Совесть предоставляется на срок от 1 месяца до 12 месяцев. В каждом магазине-партнере она своя. Сумма покупки делится равными платежами на срок рассрочки. Проценты за пользование рассрочкой отсутствуют. Можно погасить долг по карте досрочно.

Рассрочку можно увеличить до 10 месяцев у любого партнера. Для этого нужно оплатить комиссию за услугу: 1 покупка — 199 руб., 1 месяц покупок — 299 руб.,  10 месяцев — 1999 руб.

Обслуживание карты

Выпуск/перевыпуск/обслуживание — бесплатно. Перевыпуск карты из-за порчи или утери — 690 руб.

• SMS-информирование — бесплатно.

Интересно, что сначала обслуживание Совести было платным, но после выхода на рынок Халвы — карты с бесплатным обслуживанием, все комиссии за Совесть отменили.

Бесплатное пополнение карты

• С любой банковской карты.
• Наличными в Связном, Евросети, офисах CONTACT, Мобил Элемент и через платежные терминалы QIWI.

Как получить карту Совесть

Совесть можно заказать на официальном сайте банка, курьер привезет ее бесплатно домой или на работу.

Карта рассрочки Халва

Следующая карта рассрочки Халва стартовала в 2017 году от Совкомбанка. Халва — франшиза белорусского МТБанка.

Вот основные характеристики карты:

• тип карты — Mastercard World;
• бесконтактные платежи PayPass;
• чип;
• технология 3D Secure;
• можно привязать к Google Pay или Apple Pay.

Рассрочка

• Расплатиться Халвой можно только в магазинах-партнерах.
• Снимать кредитные средства банка наличными нельзя.
• Можно пользоваться собственными деньгами и снимать их в любом банкомате без комиссии.
• Максимальный кредитный лимит — 350 тыс. руб.
• Карта выдается на 10 лет.

Рассрочка по карте Халва предоставляется на срок от 1 месяца до 12 месяцев. В каждом магазине-партнере она своя. Сумма покупки делится равными платежами на срок рассрочки. Проценты за пользование рассрочкой отсутствуют. Можно погасить долг по карте досрочно.

Есть возможность увеличить установленный кредитный лимит — нужно предоставить в банк справку 2-НДФЛ.

Обслуживание карты и выпуск а также СМС-информирование бесплатные.

Дополнительные опции Халвы

• Халва предоставляет дополнительную услугу «Плюс шесть месяцев рассрочки». Стоимость удлиненной рассрочки на полгода — 2000 руб.
• На остаток собственных средств начисляются 6,5%.
• Есть программа бального кэшбэка при расчетах собственными средствами с массой ограничительных условий.
• Есть возможность сделать индивидуальный дизайн Халвы за отдельное вознаграждение: 1000 руб. за не именную карту и 2000 руб. за именную.

Кстати, в марте 2018 Совкомбанк выпустил улучшенную версию Халвы для автолюбителей — карту рассрочки АвтоХалву, с удлиненной рассрочкой при покупках в автомагазинах, автосервисах и заправках.

Бесплатное пополнение карты

Халву можно пополнить без комиссии:

• через банкоматы и терминалы Совкомбанка;
• через отделения Почты России;
• с карты Совкомбанка или других банков.

Как получить Халву

Халву можно получить тремя способами:

1. Традиционным — обратившись в отделение Совкомбанка.
2. Дистанционным — подать онлайн-заявку на Халву, курьер бесплатно привезет карту.
3. Смешанным, там где курьерская доставка недоступна, можно заказать карту на сайте, а потом прийти в отделение банка и забрать ее.

Карта рассрочки Вместо денег

Самая новая карта рассрочки Вместо денег от Альфа-Банка отличается от предшественников возможностью расплачиваться в любых магазинах, в том числе за границей, а не только у партнеров банка. Карта выпускается с 5 марта 2018 года.

Альфа Банк — это банк с авангардными и современными продуктами. Он имеет большое разнообразие дебетовых и кредитных карт, банк не смог пройти мимо набирающих популярность в России карт рассрочек. Официальное название карты — #ВМЕСТОДЕНЕГ.

Особенности карты

• Тип карты — Mastercard Standard;
• есть чип, 3D Secure и PayPass.

Условия рассрочки

• Срок действия #ВМЕСТОДЕНЕГ — 5 лет.
• Выпуск/перевыпуск и обслуживание бесплатные. Перевыпуск из-за порчи или утраты карты — 500 рублей.
• Интернет-банк Альфа Клик и мобильное приложение Альфа-Мобайл   — бесплатно.
• Снять наличные с карты или перевести деньги на другие карты нельзя.
• Кредитный лимит от 3 тыс. до 100 тыс. рублей.

Рассрочка у партнеров банка будет от 4-х до 24-х месяцев, в остальных же магазинах от 30 до 60 дней. В настоящее время партнеров у Альфа-Банка очень мало, конечно, они будут со временем увеличиваться.

Максимальная рассрочка по карте Вместо денег -24 месяца, но единственный магазин, где действует максимальный срок — Мегафон. Но, будьте внимательны, не на все товары, а только на ограниченный список смартфонов Samsung Galaxy.

Пополнение карты

Бесплатно можно пополнить карту:

• через банкоматы Альфа-Банка и его партнеров (Газпромбанк, Россельхозбанк, УБРиР, БИНБАНК, МКБ, Росбанк, Промсвязьбанк);
• с карты любого банка.

Как получить #ВМЕСТОДЕНЕГ

Получить карту Вместо денег можно только в отделение Альфа-банка, но сначала ее надо заказать на сайте банка. После того, как карта будет готова,  придет sms о ее готовности и можно будет забирать в отделение банка.

Карты рассрочки: требования к заемщикам

Все карты рассрочки являются кредитными картами банка. Несмотря на то, что банки не требуют подтверждать свой доход, нужно соответствовать основным требованиям банка и иметь:

• совершеннолетний возраст, минимальный возраст для Халвы — 20 лет,
• хорошую кредитную историю,
• нормальную кредитную нагрузку,
• постоянное место работы,
• рабочие телефоны бухгалтерии/отдела кадра.

Карты рассрочки доступны не всем, банк может без объяснения причины отказать в кредитном лимите по карте. Бывают случаи, когда карта получена, а вот в одобрении кредита отказано.

Если вам отказали в одной карте, попробуйте получить карту рассрочку в других банках.

Санкции за просрочку

В том случае, если вы не заплатили вовремя ежемесячный платеж по карте рассрочки, банки обязаны сообщить об этом в Бюро кредитных историй. Ваша кредитная история будет подпорчена.

Кроме этого, банки взимают штрафы за просрочку ежемесячного платежа:

• Совесть — 290 рублей.
• Вместо Денег — 500 рублей.
• Халва — если задолженность больше 500 рублей и дольше 5 дней, взимается штраф: при 1-ой просрочке —  590 руб., при 2-ой — 590 руб. + 1% от суммы задолженности, при последующих — 590 руб. +2% от задолженности.

Какая карта рассрочки лучше

Какая же карта рассрочки самая лучшая? Если рассмотреть каждую карту по следующим параметрам:

1. Удобство получения — все карты можно заказать дистанционно через сайт, но неименные Халву и Совесть привезет курьер, а за картой #вместоденег надо будет отправляться в банк, а если отделения банка нет в вашем городе, придется ехать в соседний.
2. Максимальный кредитный лимит — тут лидером является Халва с 350 тыс. руб. А вот купить весь мир в рассрочку по карте Альфа-Банка вряд ли получится с их максимальным лимитом в 100 тыс. рублей.
3. Комиссии за обслуживание карты нет ни у одной карты рассрочки.
4. При своевременном внесении ежемесячного платежа, проценты не начисляются у каждой карты рассрочки.
5. Штрафы за просрочку ежемесячного платежа — всех меньше у Совести.
6. Партнеры — всех больше партнеров у Халвы, меньше всего у Вместо денег, зато расплатиться картой Альфа-Банка можно в любом магазине, но рассрочка будет от 30 до 60 дней всего.

Карта рассрочки Халва — самый многофункциональный продукт. Тут и кэшбэк, и проценты на остаток, и индивидуальный дизайн и возможность снимать собственные деньги наличными и удлиненная рассрочка — есть что предложить клиенту. Насколько ему нужны все эти дополнительные опции, другой вопрос.

Из минусов Халвы надо отметить, что менеджеры Совкомбанка самые навязчивые, звонят с допросом: почему вы еще не пользуетесь картой, если вы ее уже получили. Также нет четкой и структурированной информации по всем многочисленным условиям обслуживания Халвы.

Карты рассрочки — это новый, но уже очень популярный и востребованный инструмент, которым нужно правильно пользоваться. Позволяет существенно экономить деньги и быстрее осуществлять нужную покупку. Какая карта рассрочки лучше и какую выбрать из имеющихся на российском банковском рынке решать вам.