Как взять кредит в Райффайзенбанке наличными, какие нужны документы, условия получения и кредитования, проценты, страховка, как погашать, основные плюсы и минусы.
Кредит в Райффайзенбанке наличными
Райффайзенбанк — крупнейший банк в России, принадлежащий австрийской банковской группе Raiffeisen Bank International.
Главные параметры потребительского кредита в Райффайзенбанке:
| Цель кредита | просто деньги |
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Минимальный срок кредита | 13 месяцев |
| Максимальный срок кредита | 7 лет |
| Минимальная сумма | 30 000 ₽ |
| Максимальная сумма | 3 млн ₽ |
| Обеспечение | нет |
Кредит перечисляется в безналичной форме на текущий счет клиента, открытый в Райффайзенбанке.
Проценты по кредиту
| Ставка по кредиту при оформлении страховки | 5,99% |
| Ставка по кредиту без страховки | 16,99% |
| Неустойка при нарушении срока уплаты ежемесячных платежей | 0,1% от суммы просроченной задолженности в день |
Райффайзенбанк предлагает фиксированную ставку для всех клиентов: либо 5,99%, либо 16,99% и это позволяет потенциальному заемщику заранее рассчитать сумму переплаты по кредиту. Многие банки применяют индивидуальную ставку, предварительно указывая лишь минимальную и максимальную ставки, диапазон между ними может быть очень широким.
Минимальная ставка действует, если оформить страховку — финансовую защиту, как называет ее Райффайзенбанк. Если клиент отказывается ее оформлять, или аннулирует страховку в течение 14 дней (период свободного ознакомления с условиями страхования), то процентная ставка увеличивается сразу на 11 пунктов и составляет — 16,99%.
Как именно рассчитывается финансовая защита понять сложно. На сайте банка нет калькулятора, позволяющего предварительно ее рассчитать, нет его и на сайте программы «Финансовая защита», есть только памятка программы страхования заемщиков потребительских кредитов, где можно найти формулы расчета страховки и суммы ее возврата, но здесь есть переменные (тариф страховки), поэтому самостоятельно рассчитать точную сумму не получится.
У действующего клиента банка есть такая возможность в личном кабинете, там банк показывает размер финансовой защиты, скорее всего, примерный. Легко определить, что если брать кредит по повышенной ставке, то переплата будет немного ниже.
Еще один немаловажный аспект — если кредит погасить раньше срока, то соответственно сумма выплаченных процентов будет меньше. А что со страховкой? При досрочном погашении страховку можно вернуть, но не пропорционально сроку использования, сумма возврата будет намного меньше. Поэтому, в данном случае лучше брать кредит Райффайзенбанка по повышенной ставке, а низкая ставка выгодна, как ни странно, для банка, а не для клиента.
К сожалению, многие банки в маркетинговых целях рекламирует низкую ставку по кредиту. Условие об обязательной страховке прописывается внизу мелкими буквами, что вводит многих клиентов в заблуждение и создает иллюзию дешевого кредита. Если разобраться, как следует в условиях, это получается не так.
Требования к клиентам
К заемщику предъявляются следующие требования:
| Заемщик | Физлицо, за исключением ИП, собственников бизнеса и адвокатов, учредивших адвокатский кабинет |
| Гражданство | Россия |
| Прописка | Постоянная |
| Возраст | от 21 года и до 67 лет на момент окончания действия кредитного договора |
| Минимальный стаж | На последнем месте работы не менее 3-х месяцев |
| Минимальный доход (после налогообложения) | 25 000 руб. для г. Москвы и Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 15 000 руб. во всех остальных регионах. |
| Телефоны | Наличие мобильного и рабочего телефонов |
Необходимые документы
| Наименование документа | В каких случаях нужен |
| Паспорт | всегда |
| Анкета заемщика | всегда |
| Справка по форме 2-НДФЛ (оригинал)/справка по форме банка | при сумме кредита более 1 млн ₽ |
| Копия трудовой книжки, заверенная компанией-работодателем | при сумме кредита более 2 млн ₽ |
Как оформить кредит
Кредит можно оформить, не посещая банк:
- Действующие клиенты могут оформить заявку через личный кабинет.
- Новые клиенты могут подать онлайн-заявку через сайт, после одобрения кредита, курьер привезет дебетовую карту Кеэшбэк, на которую будут переведены деньги.
Как погашать кредит
Способы бесплатного погашения кредита:
- картой другого банка через онлайн-банк;
- через банкоматы Райффайзенбанка;
- через терминалы и банкоматы МКБ и Газпромбанка.
Плюсы и минусы кредита Райффайзенбанка
Мнение
Кредит удобно получить, без посещения банка. Можно заранее просчитать график платежей и переплату, так как ставка фиксированная, удобно это сделать в кредитном калькуляторе на сайте Банка России — fincult.info. Со страховкой, как и в любом банке, надо быть внимательным, в данном случае выгоды при оформлении страховки нет, а значит лучше выбрать повышенную ставку.
Обзоры на другие продукты Райффайзенбанка:
