Что такое система быстрых платежей (СБП) и какие возможности она предоставляет физическим и юридическим лицам. Какие выгоды она несет, кто сможет и как ей воспользоваться, а также другие подробности читайте в данной статье.
Система быстрых платежей
Сайт: sbp.nspk.ru
СБП или Система быстрых платежей была создана Цетробанком России и Национальной системой платежных карт (НСПК). Представляет собой сервис, позволяющий осуществлять следующие платежи:
- переводить деньги на свой счет в другом банке;
- переводить деньги на счета физических лиц в других банках;
- оплачивать товары и услуги по QR-коду.
Система быстрых платежей работает в режиме 24/7, скорость перевода составляет несколько секунд.
Для перевода на счет нужно знать только номер мобильного телефона и банк получателя.
Банки-участники СБП
Cогласно указу Центробанка РФ все системно значимые банки страны, их всего 11, должны были присоединиться к системе не позднее 1 октября 2019 г. К СБП успели подключиться все, кроме Сбербанка — он смог подключиться только 28 мая 2020 года. Это Юникредит, Газпромбанк, ВТБ, Альфа-Банк, МКБ, Открытие, Росбанк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк и Россельхозбанк.
Кроме них добровольно подключились такие банки, как Тинькофф, АК Барс, СКБ, Совкомбанк, Киви, Рокетбанк, РНКО «Платежный Центр», Русский Стандарт, Авангард, Газэнерго банк, Левобережный, Почта Банк и другие. В настоящее время уже 65 банков подключены к СБП.
Как сделать перевод в СБП
Нужно зайти в приложение своего банка-участника СБП и выбрать «переводы по номеру телефона«. Далее надо указать мобильный телефон получателя или выбрать его в адресной книге телефона. Если надо перевести деньги на свой счет в другом банке, нужно, соответственно, указать свой номер телефона.
После этого выбрать банк из списка, в списке будут все банки, подключенные к Системе быстрых платежей. Далее ввести сумму и по желанию написать сообщение. Потом проверить данные получателя — имя, отчество и первую букву фамилии и ознакомиться с суммой комиссии, если она есть. Если все устраивает — подтвердить перевод.
Таким образом для перевода через СБП нужен только номер мобильного телефона получателя и его банк. Скорость перевода — несколько секунд.
Лимиты и комиссии
Максимальные суммы одного перевода и количество операций в день устанавливает банк.
Переводы в СБП до 100 тыс. рублей в месяц — бесплатно.
Если сумма перевода более 100 тыс. руб., то может взиматься комиссия, но не более 0,5% от суммы перевода и не выше 1 500 рублей.
Сбербанк разрешает делать один перевод не более, чем на 50 тыс. руб., суточный лимит такой же, месячного лимита нет. Комиссия за перевод — 0,5% от суммы перевода, превышающего 100 тыс. рублей в месяц, но не выше 1 500 руб.
ВТБ разрешает делать один перевод не более, чем на 15 тыс. руб., а в месяц переводить не более 100 тыс. руб. Соответственно и комиссий в СБП у ВТБ нет.
СБП — аналог переводов Сбербанка
С сервисом аналогичным СБП россияне познакомились давно, с тех пор, как Сбербанк запустил систему быстрых переводов по номеру мобильного. Она стала настолько популярна в стране, что расплатиться с кем-либо стало не просто, а супер просто. Зная номер мобильного можно перевести деньги родным, знакомым, вернуть долг, сброситься на подарок или групповые расходы. Либо расплатиться за такси, или в магазине, в котором нет банковского терминала для карт. «Нет наличных?», скажут вам, не страшно, можно перевести деньги через систему Сбербанк Онлайн.
За Сбербанком потянулись и другие банки. Постепенно они начали предлагать своим клиентам переводы по номеру мобильного — в рамках только своего банка. Но карта, например, Альфа-Банка или ВТБ, есть далеко не у каждого, а вот активная карта Сбера есть у каждого второго.
Именно такую идею использовал Банк России для упрощения денежных переводов — перевод по номеру мобильного, но только сразу в нескольких банках — тех, кто присоединился к СБП. Справедливости ради надо отметить, что Сбербанк уже пошел по такому пути, привлекая банки к своей системе. Сейчас можно перевести деньги по номеру мобильного клиенту Тинькофф Банка, Совкомбанка и СДМ-Банка, но только через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн». Для остальных банков понадобится номер карты получателя.
Система быстрых переводов заработала с 28 января 2019 года, но массового применения не получила, о ней вообще мало кто знал и интересовался. В 2019 году Банк России не брал комиссии с банков за переводы между физическими лицами и почти все банки в свою очередь не стали устанавливать комиссии за переводы.
В 2020 году Банк России установил максимальный размер комиссии для граждан, осуществляющих переводы через СБП. Если перевод не превышает 100 тыс. рублей в месяц, то комиссии нет. Банки самостоятельно устанавливают комиссии для своих клиентов, но в рамках максимального размера.
Теперь, когда Сбербанк присоединился к СБП делать переводы с карту на карту других банков станет удобней и дешевле (либо вообще бесплатно). Карты Сбербанка есть у большинства граждан, они занимают огромную часть от всех осуществляемых переводов.
Оплата по QR-коду
Система быстрых платежей предназначена не только для удобных, быстрых и дешевых переводов. Сейчас крупные торговые сети тестируют оплату товаров покупателями по QR-коду через СБП. Оплата происходит через банковское мобильное приложение, с помощью него сканируется QR-код и вводится сумма платежа — если код статический. Если код динамический, то сумму вводить не придется, только сделать сканирование и подтвердить оплату.
Для покупателей использование QR-кода будет немного сложнее, чем платежи по NFС. Но тем, у кого бюджетные смартфоны без функции NFC, это возможность платить телефоном, не нося с собой карты. Для продавца оплата по QR-коду — это существенная экономия на банковской комиссии по сравнению с эквайрингом, к тому же сканер обойдется дешевле банковского терминала.
Оплата по QR-коду не новая идея, она используется в России для оплаты коммунальных платежей, налогов. Рестораны «Бургер кинг» с февраля 2019 года принимают оплату с WebMoney, а для этого нужно отсканировать QR-код с экрана кассы используя WebMoney Keeper. Также Сбербанк запустил в некоторых регионах пилотный проект «Плати-QR» для бесконтактной оплаты со смартфона.
Оплата по QR-коду очень популярна в азиатских странах, особенно в Китае. Там коды используются на каждом шагу, в том числе в уличной торговле и в транспорте. Насколько QR-коды станут популярны в России покажет время.
Обновлено 4 июня 2020 г .
