В наше время каждый потенциальный вкладчик хотя бы раз слышал слова: система страхования вкладов для населения. Что же это за страхование, и какие гарантии оно дает по сохранению денежных депозитов?
Содержание
Система страхования вкладов
Надо отметить, что система страхования вкладов (ССВ) существует во многих развитых и развивающихся странах и часто формировалась во времена банковских кризисов.
В США страхованием вкладов занимается Федеральная корпорация по страхованию депозитов, она была создана аж в 1933 году во время Великой депрессии, как одна из попыток выйти из экономического кризиса. США является первой страной, которая внедрила систему страхования, чтобы обезопасить население и поднять уровень доверия к банкам.
В Евросоюзе каждая страна обязана иметь систему страхования вкладов и каждый банк, принимающий вклады должен участвовать в этой системе.
В нашей стране для обеспечения сохранности денежных средств граждан, в начале 2004 года государством было создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Работу АСВ регулирует Федеральный закон от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Агентство по страхованию вкладов
Агентство осуществляет работу системы страхования вкладов:
- ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов;
- занимается формированием фонда страхования вкладов за счет обязательных отчислений банков;
управляет средствами фонда страхования вкладов; - при наступлении страхового случая осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам.
Кроме этого Агентство занимается финансовым оздоровлением банков и выступает конкурсным управляющим (ликвидатором) банков. Агентство по страхованию вкладов является также администратором системы гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.
Страховой случай
Вкладчик имеет право на получение страхового возмещения вклада при наступлении страхового случая. К ним относятся:
- отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
- введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Страховой случай наступает со дня наступления этих событий
Размер страхового возмещения
В случае ликвидации банка вкладчик получит возмещение в размере 100%, но не более 700 тысяч рублей, 1 млн 400 тыс. руб. (с 29 декабря 2014 года сумма была удвоена) в каждом банке. Сумма начисленных процентов также учитывается при возмещении.
Если у вкладчика два или более вклада в одном банке, его возмещение также не превысит 1 млн 400 тыс. руб., поэтому для полной безопасности можно размещать в каждом банке не больше этой суммы. Если супруги каждый по отдельности откроют вклады в одном банке, то возмещение получат оба.
Вклады в иностранной валюте также подлежат возмещению, они пересчитываются на рубли по курсу Банка России на день наступления страхового случая. Деньги, размещенные в российских банках, но в иностранных филиалах, не входят в систему страхования.
С 01.01.2014 года счета индивидуальных предпринимателей тоже застрахованы.
Самое главное, что нужно помнить вкладчику:
- Размещать свои деньги надо именно в банке, у которого есть лицензия Банка России. Все российские банки входят в систему страхования вкладов и обязаны делать отчисления в страховой фонд, нужно только убедиться, что ваши деньги размещены именно в банке.
- Нужно дробить деньги на части, чтобы в одном банке вместе с начисленными процентами находилось не более 1 млн 400 тыс. руб. Если деньги лежат в разных филиалах одного банка, то сумма возмещения не превысит 1 млн 400 тыс. руб.
Не подлежат страхованию
Система страхования не включает в себя:
- Сберегательные банковские сертификаты на предъявителя. Именные сертификаты застрахованы.
- Обезличенные металлические счета (ОМС).
- Денежные средства, переданные банкам в доверительное управление.
- Вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей.
- Электронные денежные средства.
- Профессиональные счета адвокатов и нотариусов.
На официальном сайте Агентства по страхованию вкладов на удивление очень подробно и понятно расписано, что делать, если банк обанкротится. Процедура возмещения своих денег очень простая и быстрая.
Как только вы узнали, что у банка отозвана лицензия Банка России на осуществление банковских операций, то есть наступил страховой случай, нужно зайти на сайт Агентства — www.asv.org.ru и найти там всю необходимую информацию о получении денег.
После наступления страхового случая АСВ выжидает 14 дней и по их истечении начинает производить выплаты на основании заявления вкладчика и паспорта. В течение трех дней страховка должна быть выплачена гражданину. Иногда Агентство прибегает к помощи банку-агенту, и тогда вкладчик обращается сразу к нему.
Система страхования вкладов в нашей стране работает четко и быстро, главное не паниковать и всю необходимую информацию о выплатах выяснять у Агентства по страхованию вкладов.
Основные контакты АСВ
- Телефон горячей линии: 8 800 200-08-05 (звонок бесплатный по России)
- Телефон: (495) 725-3141
- Официальный сайт: www.asv.org.ru
- Адрес: 109240, Москва, Верхний Таганский тупик, д. 4
- Электронная почта: info@asv.org.ru
Нина Полонская