Система страхования вкладов гарантирует безопасность вкладов

В наше время каждый потенциальный вкладчик хотя бы раз слышал слова: система страхования вкладов для населения. Что же это за страхование, и какие гарантии оно дает по сохранению денежных депозитов?

Содержание

Система страхования вкладов
Агентство по страхованию вкладов
Страховой случай
Размер страхового возмещения
Не подлежат страхованию
Основные контакты АСВ

Система страхования вкладов

Надо отметить, что система страхования вкладов (ССВ) существует во многих развитых и развивающихся странах и часто формировалась во времена банковских кризисов.

В США страхованием вкладов занимается Федеральная корпорация по страхованию депозитов, она была создана аж в 1933 году во время Великой депрессии, как одна из попыток выйти из экономического кризиса. США является первой страной, которая внедрила систему страхования, чтобы обезопасить население и поднять уровень доверия к банкам.

В Евросоюзе каждая страна обязана иметь систему страхования вкладов и каждый банк, принимающий вклады должен участвовать в этой системе.

В нашей стране для обеспечения сохранности денежных средств граждан, в начале 2004 года государством было создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Работу АСВ регулирует Федеральный закон от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Агентство по страхованию вкладов

Агентство осуществляет работу системы страхования вкладов:

ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов;
занимается формированием фонда страхования вкладов за счет обязательных отчислений банков;
управляет средствами фонда страхования вкладов;
при наступлении страхового случая осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам.

Кроме этого Агентство занимается финансовым оздоровлением банков и выступает конкурсным управляющим (ликвидатором) банков. Агентство по страхованию вкладов является также администратором системы гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

Страховой случай

Вкладчик имеет право на получение страхового возмещения вклада при наступлении страхового случая. К ним относятся:

отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Страховой случай наступает со дня наступления этих событий

Размер страхового возмещения

В случае ликвидации банка вкладчик получит возмещение в размере 100%, но не более 700 тысяч рублей, 1 млн 400 тыс. руб. (с 29 декабря 2014 года сумма была удвоена) в каждом банке. Сумма начисленных процентов также учитывается при возмещении.

Если у вкладчика два или более вклада в одном банке, его возмещение также не превысит 1 млн 400 тыс. руб., поэтому для полной безопасности можно размещать в каждом банке не больше этой суммы. Если супруги каждый по отдельности откроют вклады в одном банке, то возмещение получат оба.

Вклады в иностранной валюте также подлежат возмещению, они пересчитываются на рубли по курсу Банка России на день наступления страхового случая. Деньги, размещенные в российских банках, но в иностранных филиалах, не входят в систему страхования.

С 01.01.2014 года счета индивидуальных предпринимателей тоже застрахованы.

Самое главное, что нужно помнить вкладчику:

Размещать свои деньги надо именно в банке, у которого есть лицензия Банка России. Все российские банки входят в систему страхования вкладов и обязаны делать отчисления в страховой фонд, нужно только убедиться, что ваши деньги размещены именно в банке.
Нужно дробить деньги на части, чтобы в одном банке вместе с начисленными процентами находилось не более 1 млн 400 тыс. руб. Если деньги лежат в разных филиалах одного банка, то сумма возмещения не превысит 1 млн 400 тыс. руб.

Не подлежат страхованию

Система страхования не включает в себя:

Сберегательные банковские сертификаты на предъявителя. Именные сертификаты застрахованы.
Обезличенные металлические счета (ОМС).
Денежные средства, переданные банкам в доверительное управление.
Вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей.
Электронные денежные средства.
Профессиональные счета адвокатов и нотариусов.

На официальном сайте Агентства по страхованию вкладов на удивление очень подробно и понятно расписано, что делать, если банк обанкротится. Процедура возмещения своих денег очень простая и быстрая.

Как только вы узнали, что у банка отозвана лицензия Банка России на осуществление банковских операций, то есть наступил страховой случай, нужно зайти на сайт Агентства — www.asv.org.ru и найти там всю необходимую информацию о получении денег.

После наступления страхового случая АСВ выжидает 14 дней и по их истечении начинает производить выплаты на основании заявления вкладчика и паспорта. В течение трех дней страховка должна быть выплачена гражданину. Иногда Агентство прибегает к помощи банку-агенту, и тогда вкладчик обращается сразу к нему.

Система страхования вкладов в нашей стране работает четко и быстро, главное не паниковать и всю необходимую информацию о выплатах выяснять у Агентства по страхованию вкладов.