Кредитные карты с большим льготным периодом: обзор лучших карт

Кредитные карты с большим льготным периодомКредитные карты с большим льготным периодом привлекают внимание клиентов возможностью дольше пользоваться кредитным лимитом без начисления процентов. На рынке кредиток уже давно идет соревнование между финансовыми учреждениями в категории кто установит больший льготный период.

Эти действия, конечно же, продиктованы конкуренцией среди банков в сегменте карточного кредитования, которая там действительно самая большая. А, как известно, где большая конкуренция, там для потребителей условия становятся лучше, лояльней.

Кредитные карты с большим льготным периодом

Наиболее известные кредитные карты с самым большим льготным периодом:

Где самый большой льготный период

Предлагаем сначала определить лидера среди кредитных карт по длительности льготного периода:

  • Карта Халва – до 730 дней. Проценты не начисляются при условии безналичных расчетов за товары и услуги в торговых точках партнерах банка (74 580 магазинов). Обналичивать деньги с кредитного лимита не получится, а вот снятие собственных средств допускается;
  • Совесть – до 365 дней. Снятие наличных с помощью этой карточки вообще не предусмотрено. Ею можно только рассчитываться в магазинах партнерах банка (20 тысяч магазинов);
  • Карта рассрочки – до 365 дней. Деньги с карты можно снимать наличными, но льготный период действует только за безналичные расчеты в любых магазинах;
  • Элемент 120 – до 120 дней. Льготный период действует аналогично, только на безналичные расчеты за товары и услуги;
  • 110 дней – до 110 дней и только на безналичные расчеты в торговой сети;
  • 100 дней – до 100 дней и требования к расчетам, такие же как и в предыдущих разновидностей карт, за исключением распространения льготного периода на операции снятия наличных. И это является существенным преимуществом карты 100 дней.

Итак, лидером по длительности грейс-периода становиться карточка Халва, а аутсайдером – 100 дней от Альфа-банка. Для снятия наличных не получиться использовать карту Рассрочки и Совесть, операция по снятию денег с кредитного лимита не предусмотрена также картой Халва. Остальные карточки являются универсальными платежными инструментами.

Где больше всего кредитный лимит

Также интересно потенциальным клиентам, узнать какие кредитные карты с льготным периодом дают возможность установить самый большой кредитный лимит:

  • Халва – от 0,1 до 350 тысяч рублей;
  • Совесть – от 5 тысяч до 300 тысяч рублей;
  • Карта рассрочки – от 10 тысяч до 300 тысяч рублей;
  • Элемент 120 – от 5 тысяч до 500 тысяч рублей;
  • 110 дней – от 15 тысяч до 600 тысяч рублей. Для ВИП-клиентов доступен лимит в размере до 1 млн. рублей;
  • 100 дней – зависит от класса: 300 000 руб. – для Classic/Standard, 500 000 руб. — для Gold, 1 млн. руб. — для Platinum.
Читайте также:  Карта Кари клуб (Kari CLUB): бонусная программа от магазинов Kari и Kari KIDS

Итак, очевидно, что пальму первенства получают карточки 110 дней от Райффайзена и 100 дней от Альфа-банка. Но стоит заметить, что не все клиенты могут претендовать на максимум. Каждый банк перед оформлением кредита анализируют платежеспособность потенциального заемщика и уже исходя из его возможностей обслуживать долг устанавливать кредитный лимит.

Какая процентная ставка действует после льготного периода

Этот момент интересует клиентов, которые не уверены, что успеют своевременно пополнить карточку на необходимую сумму. Итак, кредитные карты с большим льготным периодом в разрезе процентных ставок:

  • Халва – 10%;
  • Совесть – 0,03% в день, что соответствует приблизительно 10,95% годовых;
  • Карта рассрочки – 29,9%;
  • Элемент 120 – 27,9%;
  • 110 дней – от 31 до 39%;
  • 100 дней – от 23,99% до 39,99%.

Меньше всего процентов придется платить держателю карт Халва и Совесть, а вот пользователям кредиток 110 дней и 100 дней лучше внимательно следить за сроками, так как для них плата по процентам будет самая высокая.

В оправдание последних можно сказать, что уровень процентных ставок по картам Райффайзена и Альфа-Банка зависит от многих факторов, например, категории клиентов, класса карточки и может быть как больше, так и меньшим. Но как бы там не было, к минимальным значениям конкурентов они не дотягивают.

Дополнительные бонусы

Чтобы привлечь клиентов, наличия одного льготного периода иногда мало. Поэтому банки «пичкают» свои карточки всевозможными опциями, которые могут принести держателю карты дополнительный доход. Но среди представленных кредиток, только Халва – предлагает cashback 1,5%, но не более 5 тысяч рублей в месяц плюс на остаток на счете начисляется 7% годовых.

Если же держатель карты сможет сделать 4 покупки в месяц на сумму не менее 10 тысяч рублей и одна из них больше 3 тысяч, тогда ставка вырастает до 8,25% годовых.

Элемент 120 пошел другим путем. Каждая покупка, сделанная с помощью карты, застрахована на 90 дней от рисков кражи, повреждения или потери. Кроме этого срок гарантии на товары увеличивается вдвое, но не более 24 месяцев. Ну и плюс заграницей пользователи кредитки могут рассчитывать на медицинскую и юридическую помощь.

Остальные же скромно отсиживаются в углу, так как ничего не могут предложить.

Тарифы и комиссии

Стоимость обслуживания играет немаловажную роль в определении выгоды от пользования той или иной кредиткой. Ведь нередко низкая процентная ставка может нивелироваться большими комиссиями.

Рассмотрим, основные расходы, которые будет нести пользователь кредитки:

  • Халва, Совесть и Карта рассрочки – оформление и обслуживание бесплатное;
  • Элемент 120 – плата за эмиссию 900 рублей, но есть комиссия за обслуживание 900 рублей ежегодно, начиная со второго года;
  • 110 дней – за выпуск карты клиенту платить не придется, но есть ежемесячная комиссия в размере 150 рублей. Но банк дает возможность держателю избежать ее начисления, если он ежемесячно будет рассчитываться за товары или услуги на сумму не менее 8 000 рублей;
  • 100 дней – выпуск бесплатный, плата же за обслуживание зависит от типа карточки и находиться в пределах от 775 рублей до 4 990 рублей в год. Плюс на держателя ложиться обязанность оплачивать страховку в размере 0,79% ежемесячно от остатка долга.
Читайте также:  Что такое банковская карта с овердрафтом: как получить

Как видно, самыми доступными вариантами в оформлении являются карточки Халва, Совесть и Карта рассрочки, потому что они бесплатны. За использования других кредиток придется платить.

Нужно заметить, что оценка делалась только по основным тарифам: плата за выпуск и обслуживания, кроме них клиент может нести, расходы связанные с переводом денег на другие счета, снятие наличных, СМС-банкинг и т.д. Эти комиссии не включались в расчет, так как не являются главными при использовании кредитки только по назначению и их можно избежать.

Ежемесячный платеж

Данный показатель оказывает прямое влияние на кредитную нагрузку клиента и показывает размер минимального ежемесячного платежа клиента для выполнения условий кредитования, в т.ч. чтобы был грейс-период:

  • Халва – ежемесячный платеж соответствует сумме покупки разделенной на период действия рассрочки. Последний параметр зависит от торговой точки, где была сделана покупка и может достигать до 12 месяцев, в основном 3-4 месяца. Если держатель осуществлял несколько приобретений, тогда ежемесячные платежи по каждой из них суммируются.
  • Совесть – ежемесячный платеж рассчитывается аналогично, как и в предыдущем случае: путем деления суммы покупки на период действия рассрочки. Срок действия рассрочки составляет от 1 до 12 месяцев и зависит от торговой точки;
  • Карта рассрочки – предусматривает ежемесячный платеж, который состоит из 7% от суммы долга плюс ежемесячный платеж по рассрочке. Период рассрочки составляет 3 месяца за покупки в любом магазине и 12 месяцев, если покупка осуществлялась в торговых точках-партнеров банка;
    Элемент 120 – ежемесячный платеж составляет скромные 5% от долга;
  • 110 дней – совпадает с предыдущей кредиткой;
  • 100 дней – 5% от остатка кредитного лимита, но не менее 320 руб.

Нужно отметить, что кроме части долга размер ежемесячного платежа может включать начисленные проценты, комиссии, штрафы и другие обязательные платежи.

Рассматривая размеры ежемесячных платежей четко видно, что кредитные карты с большим льготным периодом разделены на два типа в зависимости от предназначения:

  • для рассрочек (Халва, Совесть, Карта рассрочек);
  • с кредитными лимитами (Элемент 120, 110 дней, 100 дней).

Доступность для широких масс

Какой бы не была выгодной кредитка, но «грош ей цена», если ею нельзя воспользоваться. Рассмотрим насколько же сложно получить самые популярные кредитные карты:

  • Халва – нужен только паспорт, информация о доходах не требуется. Основные ограничения: возраст от 20 до 80 лет, минимальный трудовой стаж на текущем месте работы 4 месяца и необходимо проживать в регионе местонахождения подразделения банка;
  • Совесть – чтобы получить карточку достаточно заполнить небольшую анкету на сайте банка. После одобрения заявки ее доставят по указанному адресу. Каких либо ограничений, кроме возраста (от 18 лет) к потенциальному заемщику нет;
  • Карта рассрочки – здесь требования стандартные: возраст от 18 до 64 лет, наличие трудоустройства в течение последних 3 месяцев, а также проживать в регионе, где есть подразделения Хоум Кредита. Для оформления же карточки нужен только паспорт и один дополнительный документ;
  • Элемент 120 – для оформления карты достаточно лишь паспорт и возраст клиента не должен быть менее 18 лет. Также чтобы получить кредитку потенциальный пользователь обязан предоставить информацию о своем работодателе;
  • 110 дней – карточка оформляется только при наличии паспорта и документов, подтверждающих наличие доходов. Кроме этого претендовать на карту могут граждане: возрастом от 23 до 67 лет, которые зарегистрированы и проживают в населенном пункте, где есть подразделения Райффайзенбанка, при этом минимальный трудовой стаж должен быть не менее 6 месяцев, а ежемесячный доход – 25 тысяч рублей и больше;
  • 100 дней – эту карту от Альфа-Банка смогут получить лица возрастом от 18 лет, которые живут и зарегистрированы в регионе, где есть подразделения финансового учреждения.
Читайте также:  Кредитная карта Alfa-Miles: бонусные мили за покупки картой от Альфа-банка

При этом минимальный ежемесячный доход потенциального держателя кредитки должен составлять 9 000 рублей и больше для Москвы и не менее 5 000 рублей для людей из других населенных пунктов. Стоит отметить, что банк не оформляет карточку в некоторых регионах, таких как Дагестан, Калмыкия и др. Чтобы получить кредитку, нужен лишь паспорт и один дополнительный документ.

Резюме

Как видно из вышеуказанного легче всего оформить карточку Совесть, Халву и Карту рассрочки, а сложнее кредитку 110 дней от Райффайзенбанка и 100 дней от Альфа-Банка.

Подведя итог, хочется сказать, что если оценивать кредитки по каждой из рассмотренных номинаций, то лучше всего выглядит Халва, второе и третье место досталось соответственно Совесть и Элемент 120, далее находятся Карта рассрочки, 110 дней и замыкает рейтинг карта 100 дней.

Но этот рейтинг условный и не учитывает многих нюансов, которые свойственны этим платежным инструментам. Таких как снятие наличных, размеры ежемесячных лимитов на операции, качество банковского обслуживания и т.п. Однако на него можно ориентироваться, чтобы сделать выбор, если необходимо сравнить сразу несколько платежных карт по таким параметрам как длительность льготного периода или размер процентной ставки.

Александр Бабин

  • Валентин

    По большому счету, «Совесть» можно назвать самой выгодной, но, главное, что отпугивает клиентов от нее — это, все-таки, ее не премиальность. Это вам не голд, которой можно щеголять, хотя, если отбросить предрассудки, то, «Совесть» реально лучший вариант.

  • Elena

    Пользуюсь картой «Халва» уже долгое время. Выгодные на мой взгляд условия, льготный период достаточно комфортный. Выручает в нужные моменты, потому-что наличка есть не всегда. Действует практически во всех магазинах и кафе. Очень полезная вещь.

  • Игорь Московых

    Судя по всему пользоваться Халвой намного выгоднее. И льготный период там внушительный и нет оплаты за обслуживание и даже кеш-бек, только нельзя воспользоваться наличкой и это смущает.

  • Marta Polinkova

    У меня кредитная карта «Халва». Лично я довольна ей полностью, потому что процент для погашения не большой, да и времени беспроцентного погашения предостаточно.

АА

© 2017 Финансовый блог // Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru