Почта Банк вклады для физических лиц: плюсы и минусы вклада в Почта банке

Почта Банк вклады физических лицВ этой статье рассмотрим вопрос, есть ли смысл открывать в Почта Банк вклады физических лиц. Ведь на рынке присутствует огромное количество банков и возможно у них условия размещения денег лучше. Чем же может заманить к себе клиентов такое молодое финансовое учреждение.

Немного о банке

Почта Банк был создан совсем недавно — в январе 2016 года. Вернее, правильнее сказать переименован. Ранее он назывался Лето Банк. Однако международная группа ВТБ и ФГУП «Почта России» решили в 2015 году сменить название финансового учреждения и на его базе создать новый универсальный банк, ориентированный на розничный сегмент населения.

Главной задачей, которую перед ним поставили – это повышение доступности финансовых услуг среди россиян. Для ее реализации было принята стратегия развития банка, где предусмотрено серьезное расширение региональной сети Почта Банка.

До 2023 года запланировано открыть как минимум 26 тысяч точек продаж по всей стране. К этому времени Почта Банк планирует войти в ТОП-3 финансовых учреждений по количеству розничных клиентов.

Основные целевые сегменты, на которые ориентируются банковские продукты Почта Банка это:

  • интернет-пользователи;
  • участники зарплатных проектов;
  • пенсионеры;
  • а также представители микро- и малого бизнеса.

Стоит отметить, что с самого начала существования Почта Банка вклады населения не играли такой существенной роли в формировании его пассивов. Их доля там была не более 3%.

Однако в начале 2017 года депозитный портфель физических лиц начал резко расти и превысил 28% пассивов. По состоянию на июнь 2017 года по объему вкладов населения Почта Банк занимает 31 место среди всех российских банков.

Читайте также:  Почта Банк: вместе с Почтой России

Почта Банк вклады физических лиц

Почта Банк RU CPS
Линейка депозитов в банке представлена тремя продуктами:

  • Капитальный;
  • Доходный;
  • Накопительный.

Рассмотрим условия Почта банк вклады физических лиц подробней.

Вклад Капитальный

Основным отличием данного депозитного продукта является выплата процентов в конце срока. Вклад рассчитан на людей, которым необходимо к определенной дате собрать нужную сумму денег и начисленные проценты должны им в этом помочь.

Условия:

  • минимальный взнос – от 50 тысяч рублей;
  • сроки размещения – 6, 12, 18 месяцев;
  • пополнение – только в первые 10 календарных дней после оформления договора.

На уровень процентной ставки влияет сумма вклада и срок действия договора.

При средних условиях: сумма вклада  до 499 999 руб. и срок до 367 дней  доход составит  7,50% годовых.

Вклад Доходный

Здесь проценты можно получать каждый месяц. Вклад рассчитан на людей, которые планируют ежемесячно получать стабильный процентный доход.

Условия:

  • минимальный взнос – от 500 000 рублей;
  • максимальный срок действия договора – 12 месяцев;
  • пополнение – только в первую декаду после открытия;
  • процентная ставка – 7,2% при условии, что клиент разместил на счету от 500 000 до 1 499 999,99 рублей.

Для тех, кто положил на вклад от 1,5 млн. рублей ставка 7,35% годовых.

Вклад Накопительный

Его отличительной чертой является капитализация процентов каждые 92 дня и право на досрочное расторжение договора без потери начисленных процентов. Подойдет тем людям, которые хотят получить максимальную прибыль и при этом не могут реально распланировать, когда им понадобятся деньги.

Условия:

  • сумма вклада – от 5 000 рублей;
  • срок действия договора – 367 дней;
  • процентная ставка  — 6,85% годовых, если сумма вклада от 5 000 до 499 999,99 рублей; 7% — когда сумма от 500 000 до 1 499 999,99 рублей и максимальная ставка 7,15% будет предложена тому, кто разместит на счете от 1,5 млн. рублей;
  • пополнение – в течение всего срока действия договора;
  • капитализация процентов каждые 92 дня.
Читайте также:  Что такое капитализация банковского вклада, насколько вклады с капитализацией выгоднее?

Бонусы для вкладчиков

Каждому клиенту, который разместил свои свободные денежные средства на депозите в Почта Банке бесплатно открывают сберегательный счет и выдают платежную карточку «Мир» либо Visa Classic.

Преимущество этого счета заключается в том, что он также может приносить прибыль в размере до 7% годовых при условии размещения на нем суммы от 100 тысяч рублей. Плюс клиент может в любое время воспользоваться деньгами, которые есть на сберегательном счете, сохранив при этом все начисленные проценты.

Также Почта Банк повышает доход по вкладу на 0,25 п.п. если:

  • вклад открывает пенсионер, который получает пенсию в Почта банке;
  • счета открывается дистанционно с помощью мобильного или интернет-банкинга.

Еще на 0,25 п.п. увеличивается доход, если счет был пополнен безналичным банковским переводом.

Как оформить вклад

Чтобы стать вкладчиком клиенту достаточно посетить любое подразделение банка взяв с собой паспорт и мобильный телефон. В учреждении ему предложат оформить Сберегательный счет и выбрать способ открытия вклада:

  • дистанционный с помощью интернета или мобильного банкинга (+0,25% к ставке);
  • либо сразу заполнить заявление на открытие счета, но это не займет много времени.

Дальше клиенту останется только внести деньги:

  • через интернет- или мобильный банкинг;
  • банкомат с функцией приема наличных;
  • путем безналичного перевода (+0,25% к ставке).

Физическому лицу, который уже является клиентом Почта банка и пользуется его дистанционными услугами даже не нужно посещать отделение. Открыть счет и перечислить деньги он сможет через интернет- или мобильный банкинг.

Преимущества и недостатки

Сильными позициями Почта Банка являются:

  • широкая сеть точек продаж;
  • высокая процентная ставка;
  • дополнительные бонусы для вкладчиков;
    участие в АСВ;
  • привязка к группе ВТБ;
  • много вариантов удобного и комфортного открытия и пополнения счета.

Относительно же недостатков, то к ним можно причислить:

  • отсутствие вкладов в долларах и евро;
  • отсутствие краткосрочных вкладов до 3 месяцев.
Читайте также:  Интернет-сервисы для подбора вкладов: как выбрать лучший вклад (Часть 2)

Хотя Почта Банк вклады физических лиц привлекает только по трем программам, этого вполне достаточно, чтобы удовлетворить потребности практически каждого потенциального клиента. Здесь деньги можно разместить на счет:

  •  с пополнением, так и без,
  • с правом досрочного расторжения договора и сохранением начисленных процентов, так и без этой возможности,
  • с выплатой процентов в конце срока, ежемесячно или их капитализацией.

Единственное чего не хватает банку, так это вкладов в самых популярных валютах (евро, доллары). Еще не помешало бы наличие в линейке продуктов краткосрочных депозитов. Хотя отсутствие последнего должен как раз нивелировать сберегательный счет.

Поддержку банку оказывает репутация группы ВТБ, с которой он связан, что положительно сказывается на привлечении клиентов. Ну и не нужно забывать о стратегии банка, предусматривающую стремительное увеличение точек продаж. В ходе ее реализации подразделения банка будут находиться в территориальной близости к практически каждому клиенту, что также усилит позиции Почта Банка на рынке вкладов.

Александр Бабин

АА

© 2017 Финансовый блог // Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru