Кредитная карта Alfa-Miles

Карты Alfa-Miles Альфа-Банк больше не выпускает.

Кредитная карта Alfa-Miles поможет любителям путешествовать и просто людям, которые в силу обстоятельств вынуждены много ездить, больше экономить при покупке авиа, ж/д билетов, а также выгодно бронировать номера в отелях, брать машину на прокат, а также много других приятных бонусов.

Ну и конечно же, карточка Alfa-Miles является универсальным платежным инструментом с помощью которого можно оплачивать покупки в интернет-магазинах или снимать наличные.

Кредитная карта Alfa-Miles

Карта Alfa-Miles от Альфа-банка относиться к семейству Visa и бывает как дебетной, так и кредитной. Она обладает следующими полезными свойствами:

• защита безопасности расчетов по технологии 3D Secure;
• наличие чипа;
• бесконтактные расчеты;
• возможность привязки карты к Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay.

В зависимости от своего класса карточка выпускается следующих видов:

• Classic – стандартный карточный продукт, рассчитанный на массового потребителя;
• Signature Light – «пластик» высшего класса с дополнительными услугами, открывающий новые возможности (например, консьерж-сервис);
• Signature – карточка предназначена для клиентов, желающих подчеркнуть свой высокий статус.

Как оформить

Стать владельцем кредитки можно тремя путями:

• обратившись с полным пакетом документов в любое отделение Альфа-Банка;
• с помощью интернет-банкинга «Альфа-Клик» (услуга доступна только для действующих клиентов банка);
• заполнив заявку на официальном веб-сайте финансового учреждения.

Последний вариант в отличие от первого дает возможность ускорить процедуру оформления за счет заполнения заявки и анкеты в домашних условиях или в комфортном офисе. Плюс не нужно будет стоять в очереди к менеджеру.

Однако все равно, чтобы получить карточку придется идти в отделение банка, прихватив с собой документы, которые указывались в онлайн-анкете.

Забрать карточку можно только при наличии паспорта и одного из следующих документов на выбор: загранпаспорта, СНИЛС, справки ИНН, водительских прав, полиса ОМС.

С целью повышения вероятности согласования кредитного лимита в желаемых размерах потенциальный клиент может доказать свою платежеспособность:

• наличием автомобиля не старше 4 лет;
• постоянными или периодическими путешествиями за границу, которые подтверждаются отметками в загранпаспорте в течение последних 12 месяцев;
• наличием оформленного полиса ДМС.

Снизить процентную ставку удастся при условии наличия документов о доходах, а это значить, что лучше с собой прихватить справку по форме 2НДФЛ или же воспользоваться банковским бланком документа.

Требования к заемщику

Банк с целью снижения рисков невыполнения обязательств установил следующие критерии, которым должен соответствовать пользователь кредитки:

• российское гражданство;
• возраст от 18 лет и старше;
• регулярный доход в ежемесячном размере не менее 9 тысяч рублей «на руки» для клиентов из Москвы, и как минимум 5 тысяч рублей – для желающих из других регионов.
• фактически жить, быть прописанным и работать в населенном пункте, где есть отделение Альфа-Банка.

Плюс ко всему от клиента понадобиться предоставить контактный мобильный номер телефона и действующий телефон для связи с бухгалтерией работодателя или отделом кадров. Без этой информации кредитная карта Alfa-Miles для физического лица становится недоступной.

Условия использования и тарифы

Стоимость карты, а также наличие дополнительных возможностей зависит от класса «пластика». Отличительные черты классической карты следующие:

• за расчеты с помощью Classic начисляются мили в таком соотношении – 1 миля за 30 рублей/1 доллар/0,8 евро;
• за оформление клиент получает 500 миль в качестве презента;
• при наличии достаточного уровня платежеспособности, есть возможность открыть кредитный лимит в размере до 150 тысяч рублей.

Основные комиссии и лимиты на классическую кредитку:

• стоимость платы за год обслуживания составляет 990 рублей для кредитки и 590 рублей для дебетной карточки;
• плата за снятие наличных 6,9%, минимум 500 рублей;
• месячный лимит на снятие наличных – 60 тысяч рублей.

Карта Signature Light обладает следующими возможностями:

• за расчеты в тех же что объемам, что указаны в предыдущей платежной карте, клиенту начисляется 1,5 мили;
• за выбор этой карты клиенту дарится 1 000 миль;
• держатель Signature Light может установить лимит в размере до 300 тысяч рублей;
• здесь уже присутствует такая опция как консьерж-сервис.

Комиссии и лимиты для кредитки Signature Light:

• годовое обслуживание Signature Light обойдется дороже – от 2 490 рублей для «пластика» с кредитными лимитом и 3 500 рублей для дебетного платежного инструмента;
• 6,9% минимум 500 рублей банк удержит за снятие наличных;
• лимит на снятие наличных за месяц составляет 120 тысяч рублей.

И наконец, самая дорогая карта — Signature. Благодаря ей клиент получает:

• 1,75 мили за расчеты в аналогичных размерах, как и в предыдущих картах;
  сразу 1 000 миль в подарок;
• возможность открыть лимит на 750 тысяч рублей;
• консьерж-сервис.

Комиссии и лимиты при использовании Signature:

• годовая абонплата такой карты начинается от 4 990 рублей. В рамках пакета «Максимум+» плата для дебетной карты отсутствует;
• за снятие налички банк удержит комиссию в размере 6,9% минимум 500 рублей;
• лимит на снятие налички в течение месяца установлен на отметке – 200 000 рублей.

Абсолютно для всех разновидностей кредиток устанавливается льготный период длинной в 60 дней. В течение которых за безналичные расчеты и снятие наличных плата не удерживается.

Если же клиент не успевает выплатить задолженность, то ему начисляются проценты в размере от 24,99% годовых для Classic и от 23,99% годовых для Signature.

Плюс каждый заемщик должен позаботиться о ежемесячной оплате страховки в размере 0,79% от остатка долга на дату расчета минимального платежа.

Возможности карточки

Карта Alfa-Miles от Альфа-банка позволяет ее держателю получать за каждую расчетную операцию мили. Со временем накопленные мили можно обменять на билеты на поезд или самолет, а также использовать для бронирования номеров в отеле, аренды авто во время путешествий, для оплаты таксы и любых других сборов в аэропортах.

Чтобы ими воспользоваться держателю «пластика» необходимо зарегистрироваться на специальном сайте: www.alfamiles.com. Сделать это очень просто:

• сначала нужно заполнить небольшую анкету, состоящую из стандартных полей: электронная почта, ФИО, пол, контактный телефон;
• а затем ввести номер своей карты, который указан в левом нижнем углу лицевой стороны карточки;
  пароль входа в личный кабинет.

После чего держателю карты откроются возможности по обмену миль на следующие услуги:

• бронирование отеля с учетом стоимости перелета или без;
• трансфера к отелю или аэропорту;
• аэроэкспресса;
• по покупке ж/д билетов;
• страхования.

Нужно отметить, что клиенту также зачислят «бонусы» за выбор одной из услуг. Так за бронирование отелей дадут 4 мили, покупку ж/д билетов 1 милю, больше всего заплатят за бронирование аэроэкспресса – 15 миль и т.д.

Держателям карт высокого класса Signature и выше предоставляется возможность воспользоваться дополнительными услугами. Такими как:

• покупка страхового полиса на время путешествия;
• выпуск карты Priority Pass;
• скидки до 20% на туристические услуги от партнеров банка.

Оформить страховку или получить карту Priority Pass можно в любом отделении Альфа-Банка.
Вышеперечисленные опции становятся доступными только при условии, что клиент оформил пакет услуг «Комфорт» для карты Signature (стоимость 5 099 руб. в год или 499 руб. в месяц) или пакет услуг «Максимум» — для Signature Light (3000 рублей в месяц).

Если же клиенту не хватает накоплений, чтобы приобрести необходимую услугу, то он без проблем может докупить нужное количество миль, используя функционал личного кабинета. Для осуществления операции нужно зайти в раздел «Покупка миль» и в соответствующем поле ввести желаемое количество миль.

Система автоматически рассчитает, во сколько рублей обойдется покупка. Кстати минимально допустимое количество миль в заказе составляет 1 000 штук.

Как начисляются мили

Держатель карты получает мили делая покупки в супермаркетах или интернет-магазинах и чем активней он рассчитывается карточкой, тем больше и быстрее ему удастся накопить необходимое количество милей, чтобы их использовать по назначению. Однако не каждая операция приносить приятные бонусы.

Так мили не начисляются за:

• снятие наличных;
• оплату банковских комиссий и штрафов;
• покупку лотерей, за ставки в казино или тотализаторах;
• по сделкам на пользу ломбардов или паевых фондов;
• любые переводы между счетами открытыми в Альфа-банке и других финансовых учреждений;
• пополнение электронных кошельков;
• покупка товаров или услуг в юридических лиц с целью перепродажи или получения другой выгоды;
• по расчетам в METRO Cash&Carry и SELGROS Cash&Carry.

Зачисление миль осуществляется раз в неделю, но не позднее 15 числа следующего месяца. Узнать их количество всегда можно в личном кабинете в разделе «Выписка». Стоит обратить внимание, что банк при зачислении округляет мили. Например, сделав покупку на 100 рублей, держатель классической карты получит только 3 мили (напоминаем, что за 30 рублей начисляют 1 милю).

Есть также специфика зачисления подаренных миль за оформление карточки. Они поступают на счет клиенту лишь при условии, что он совершил первую покупку с помощью кредитки в течение 45 календарных дней с момента ее эмиссии. При этом период зачисления составляет до 30 календарных дней.

Обменять мили на услуги можно непосредственно в своем личном кабинете. Все что нужно это выбрать опцию оплатить милями. Здесь же на сайте можно сразу же подобрать желаемую услугу.

Преимущества и недостатки

Карта Alfa-Miles от Альфа-банка рассчитана на клиентов, которые много путешествуют. Так как она дает возможность своим держателям не только осуществлять с ее помощью расчеты за товары и услуги, но и накапливать мили.

За счет последних можно приобрести много нужных для путешественников услуг, например, купить билет или арендовать автомобиль. Благодаря чему клиенты заинтересованы в оформлении этого платежного инструмента, ведь он им помогает экономить.

Плюс преимуществами «пластика» является:

• скорость оформления;
• относительно небольшой пакет документов;
• не особо жесткие требования к клиентам;
• наличие постоянных акций и розыгрышей, которые позволяют сэкономить. Например, компания iWay предлагает 10% скидки на трасферы, а Rentalcars скидки до 5% на аренду автомобилей и т.д. Полный перечень актуальных предложений можно всегда найти на официальном сайте;
• не сложный процесс покупки и обмена миль на услуги.

Относительно же недостатков, то к ним можно отнести:

• наличие комиссий за обслуживание, снятие наличных и т.д. или требование по оформлению пакета услуг;
• накопленные мили сгорают, если их в течение трех лет после получения не использовать;
• сумма миль при зачислении округлятся, а это снижает размер «бонусов»;
• выгодней оплачивать покупку в рублях. Учитывая, что 1 миля присваивается за 30 рублей/1 доллар/0,8 евро. Поэтому если все валюты привести к актуальному курсу на 1.11.2017 г. получиться 30 руб./58,12 руб./54,11 руб.

Кредитная карта Alfa-Miles — выгодный платежный инструмент в руках путешественников. При сравнительном анализе расходов по обмену миль на услуги и их стоимости в денежном эквиваленте размер издержек клиента был практически одинаковый.

Однако, судя по отзывам в интернете, перед тем как сделать оплату, все таки нужно проверять, так как иногда все же могут быть и различия, причем дешевле явно не в Альфа-Банке. Ну и конечно же, важно отметить, что расчеты выгодней совершать с помощью рублевой карты. Так как за те же самые расходы в валюте клиенту начисляют практически вдвое меньше миль.