Бизнес-карта или корпоративная карта: как получить, как использовать

Бизнес-картаБизнес-карта относительно новый финансовый инструмент в продуктовой линейке российских банков. Ее предлагают оформить практически всем бизнесменам при открытии расчетного счета, чтобы упростить доступ к деньгам и сделать более комфортными и быстрыми расчеты с контрагентами. Полезные свойства, которыми обладает карта зависят от эмитента и ее стоимости.

Следует отметить, что бизнес-карта уже следующий этап развития и популяризации безналичных расчетов. Он призван уменьшить использование «живых» денег и упростить бухгалтерский учет на предприятиях и организациях.

Что за зверь «бизнес-карта»

Давайте сначала дадим ответ на вопрос: бизнес карта, что это такое и каково ее основное предназначение? По своему внешнему виду она ничем не отличается от других пластиковых карт. Но как говорится: смотреть нужно не на внешность, ведь все главное внутри. Так и здесь.

В отличие от стандартных платежных карт, которые оформляют физлицам, бизнес-карта предназначена для частных предпринимателей или юрлиц. Ее другое название, которое часто встречается в обиходе -корпоративная карта.

Где используется бизнес-карта

Для расчета с контрагентами

Вместо платежных поручений, которые необходимо относить в банк или отправлять по клиент-банку, пользователю бизнес-карты достаточно с помощью либо интернет- или же мобильного банкинга сформировать и отправить платеж контрагенту. Никаких посещений отделений банков, все делается удаленно и в любое удобное время;

Для снятия наличных

Бизнес-карты так же, как и стандартные платежные карточки, могут использоваться для обналичивания денег, когда это необходимо, например, при командировках сотрудников. Раньше кассиру предприятия нужно было с чеком идти в банк, чтобы получить деньги, а если сумма достаточно большая, то еще и нанимать инкассаторов. Теперь же бухгалтерии достаточно отправить конкретную сумму на карточку, и все.

Корпоративная карта юридического лица существенно упрощает работу с наличкой, ведь уже не нужно держать деньги в кассе, нанимать дополнительный штат людей для работы с деньгами, заказывать услуги инкассации и охраны. Также легче и проще становиться бухгалтерский учет кассовых операций.

Читайте также:  Расчетный счет Тинькофф Банка: быстрое открытие, удобное обслуживание

Ну и кроме этого, бизнес-карты можно использовать для покупки вещей, оплаты услуг, обмена валюты, другими словами она обладает всеми функциями стандартного платежного инструмента.

Итак, ответ на вопрос: корпоративная карта, что это такое, очень прост. Это не что иное, как платежная карточка, которая привязывается к расчетному или специальному счету юрлица или частного предпринимателя. С ее помощью существенно упрощается доступ к деньгам на счетах.

Как и стандартная платежная карта, корпоративная карточка также бывает:

  • дебетовой – клиент может пользоваться только собственными деньгами;
  • кредитной – банк устанавливает клиенту кредитный лимит, в пределах которого он может делать расчеты или снимать наличку.

Чаще всего в России можно встретить корпоративные карточки таких международных платежных систем, как Visa, Mastercard и отечественной МИР. Также существует их градация по статусу: золотые, платиновые, ну и конечно же, различные лимитированные версии.

Как получить бизнес-карту

Обычно, корпоративная платежная карта идет как дополнительная услуга при открытии расчетного счета. Во многих банках количество бизнес-карт, которые можно привязать к счету неограниченна, то есть клиент сам определяет сколько карточек ему нужно для работы.

Оформить бизнес-карту можно, как непосредственно в отделении банка, так и заказав через его официальный веб-сайт. Главное требование, которые многие финансовые учреждения устанавливают –наличие расчетного счета.

Поэтому, частному предпринимателю или владельцу бизнеса чтобы получить карточку необходимо обращаться в свои банки или же открывать счета в других. Последний вариант предусматривает подачу определенного пакета документов:

  • последнюю редакцию учредительных документов;
  • выписку с ЕГРИП или с ЕГРЮЛ;
  • паспорт (для предпринимателя);
  • справку с налоговой о постановке на учет;
  • приказы о назначении директора и главного бухгалтера, а также их паспорта (для юрлиц);
  • решение исполнительного органа (для юрлиц);
  • карточку с образцами подписей и печаткой.
Читайте также:  Расчетный счет в Точке: дистанционное открытие счета для бизнеса

А также другие документы по требованию банка.

Плюс в отделении клиенту нужно будет:

  • написать заявление установленной формы;
  • заключить договор на обслуживание корпоративной карты.

При наличии открытого расчетного счета бизнес карты для ИП оформляются на основании только последних двух документов.

Условия обслуживания и тарифы на бизнес-карту от ведущих банков

Во многих банках стоимость корпоративной карты зависит от пакета услуг, который выбрал клиент. Рассмотрим же самые популярные предложения от ведущих банков:

Бизнес-карта Сбербанк

Стоимость обслуживания карт Business составляет 2 500 рублей в год. При заказе пакета услуг «Легкий старт» за выпуск карты комиссия не удерживается. Клиентам разрешается привязывать к расчетному счету неограниченное количество корпоративных карточек.

Снятие наличных в банкоматах или в кассе Сбербанка – обойдется клиенту в 1%, в других финансовых организациях – 1% минимум, 150 рублей. По карте «Бюджетная» плата за снятие налички отсутствует. СМС-информирование стоит 60 рублей в месяц.

Также картодержателю следует учесть наличие следующих лимитов при пользовании корпоративной картой:

  • пополнение карты за сутки — не более 100 тысяч рублей;
  • снятие наличных в день – не более 170 тысяч рублей;
  • снятие наличных за месяц – не более 5 млн. рублей.

Кроме дебетовой карты в Сбербанке клиенты с выручкой не больше 400 млн. рублей в год могут получить и бизнес-кредитку. Ее стоимость обслуживания также составляет 2 500 рублей в год. Но за снятие наличных плата составляет 7%, минимум 300 рублей. Лимиты по кредитке такие же как и по дебетовой карте.

Бизнес-карта Тинькофф Банка

Тинькофф Банк предлагает оформить бизнес-карту сразу при открытии расчетного счета. За выпуск карточки плата не удерживается, также комиссия отсутствует за безналичные расчеты. Однако, если клиент решил заказать карточку уже после открытия счета, тогда ему придется заплатить 490 рублей.

За снятие наличных или перевод на другие счета комиссия составляет от 1% до 15% в зависимости от пакета и суммы операции.

Читайте также:  Как открыть расчетный счет в Сбербанке для ИП и юридических лиц

Бизнес-карта ВТБ

ВТБ выпускает бизнес-карты платежных систем Visa и Mastercard. Как и в предыдущих банках, клиент может заказать не ограниченное их количество.

Стоимость обслуживания составляет от 1 200 рублей в год в зависимости от пакета, но есть и пакеты где плата за выпуск отсутвтвует (пакет «Премиум» предложение «Бизнес-Золото») выдача наличных в банкоматах ВТБ и других банков обойдется 1,5%.

Дневной лимит по карточке составляет 200 тысяч рублей.

Бизнес-карта Альфа-Банк

Своим клиентам Альфа-Банк предлагает оформить карты серии Альфа-Cash, чтобы получить круглосуточный доступ к расчетному счету.

Выпуск корпоративной карточки бесплатный, а вот размер ежемесячного обслуживания зависит от пакета, в рамках которого она оформляется. Так абонплата за карту Альфа-Cash Лайф составляет 299 рублей в месяц, а лимиты по снятию налички установлены в размере 200 тысяч рублей в день и 1,5 млн. рублей в месяц.

Бизнес-карта: вывод

Бизнес-карта — это эффективный платежный инструмент, предназначенный для частных предпринимателей или владельцев бизнеса. Узнать корпоративную карту можно по надписи Business на лицевой стороне. Она упрощает ведение бухгалтерского учета, дает возможность лучше контролировать расходы предприятия.

Кроме этого, корпоративная карта экономит деньги, ведь картодержателю не нужно держать в штате работников кассиров, платить за инкассацию наличных или за услуги охраны и т.п.

С помощью бизнес-карты клиент получает круглосуточный доступ к своему расчетному счету, с которого может делать переводы своим поставщикам, оплачивать за товары или услуги, снимать наличные. При этом посещать отделение банка ему уже не придется. Сделать платеж можно используя мобильный или интернет-банкинг, а снять наличные в любом банкомате.

Александр Бабин

АА

© 2018 Финансовый блог // Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru