Небанковская кредитная организация (НКО) и банк, в чем состоит разница между ними? Для чего нужны небанковские кредитные организации в банковской системе России?
Небанковская кредитная организация (НКО) и банк
И банк и небанковская кредитная организация (НКО) являются кредитными организациями – юридическими лицами, которые осуществляют банковские операции. Для своей деятельности они должны получить лицензию Центрального Банка России, могут иметь организационно-правовую форму в виде общества – общество с ограниченной ответственностью (ООО), акционерное общество, как открытого типа (ОАО), так и закрытого (ЗАО).
Кредитная организация может проводить банковские операции, но только банк имеет исключительное право привлекать денежные средства во вклады граждан и юридических лиц и размещать их от своего имени и за свой счет. Только банк может открывать счета физическим лицам и заниматься их ведением.
Минимальный уставный капитал банка — 300 миллионов рублей.
Небанковская кредитная организация (НКО) классифицируется следующим образом: расчетные небанковские кредитные организации (РНКО), платежные небанковские кредитные организации (ПНКО) и небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО).
Расчетные небанковские кредитные организации (РНКО)
РНКО имеют право:
- открывать и вести банковские счета юридическим лицам;
- осуществлять переводы денежных средств по поручению юридических лиц;
- заниматься инкассацией денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовым обслуживанием;
- осуществлять куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
- делать переводы денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
Минимальный размер уставного капитала расчетных НКО — 90 миллионов рублей. Расчетные небанковские кредитные организации самые распространенные, к ним относятся:
- 21 Век;
- АРБ-Инкасс,
- Банковские Информационные Технологии,
- Бринкс,
- Вест,
- Вестерн Юнион ДП Восток,
- Инкахран,
- Инновационный расчетный центр,
- ИНТЕРРАСЧЕТ
- ИНЭКО,
- Клиринговый Дом,
- КОНТИНЕНТ ФИНАНС (бывший ОАО «АКБ «Надежный банк»),
- Красноярский Краевой Расчетный Центр,
- КредитАльянс,
- Лидер (занимается денежными переводами и оплатой платежей),
- МАЙМА,
- МГБ,
- Межбанковский Кредитный Союз,
- Мобильная карта,
- Мурманский расчетный центр,
- НАРАТ (бывший ЗАО КБ «Наратбанк»),
- Национальный Расчетный Депозитарий,
- ПЕРСПЕКТИВА (зарегистрирована 11.06.2015),
- Объединенная Расчетная Система,
- Петербургский Расчетный Центр,
- Платежный Клиринговый Дом,
- Платежный стандарт,
- ПРИПОЛЯРКОМ (бывший АО «Акционерный коммерческий банк «Приполярный»),
- ПРОМСВЯЗЬИНВЕСТ (бывший «Промсвязьинвестбанк» (ООО)),
- Рапида,
- Расчетная палата Самарской валютной межбанковской биржи,
- РИБ,
- Русское финансовое общество,
- Сергиево-Посадская Расчётная Палата,
- Сетевая Расчетная Палата,
- Столичная Расчетная Палата,
- Тор Кредит,
- Транзит,
- Умут,
- Фидбэк,
- Финансово-расчетный центр,
- ЦЕНТР МЕЖДУНАРОДНЫХ РАСЧЕТОВ (зарегистрирован 28.04.2015),
- Частный расчетно-кассовый центр.
Платежные небанковские кредитные организации (ПНКО)
ПНКО могут:
- осуществлять денежные переводы без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов);
- открывать и вести банковские счета юридическим лицам;
- осуществлять переводы денежных средств по поручению юридических лиц.
Минимальный уставный капитал вновь создаваемой платежной НКО составляет 18 миллионов рублей. К платежным небанковским кредитным организациям относятся:
- Деньги.Мэйл.Ру,
- Единая касса,
- МОБИ.Деньги,
- Монета.ру,
- Московский клиринговый центр («Элекснет»),
- Премиум,
- ПэйПал РУ,
- ПэйЮ,
- Универсальная электронная карта,
- Электронный платежный сервис,
- Яндекс.Деньги.
Небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО)
Небанковские депозитно-кредитные организации могут:
- привлекать денежные средства юридических лиц во вклады (на определенный срок);
- размещать привлеченные деньги от своего имени и за свой счет;
- заниматься куплей-продажей иностранной валюты в безналичной форме;
- выдавать банковские гарантии.
Минимальный размер уставного капитала НДКО — 18 миллионов рублей.
20.06.2014 Банк России зарегистрировал ОАО «Небанковская депозитно-кредитная организация «Агентство кредитных гарантий» (АКГ). Агентство было создано Правительством РФ для выдачи банковских гарантий по кредитам малых и средних предприятий.
23.07.2015 была анулирована лицензия у НДКО «АКГ» и переименована в акционерное общество «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (АО «Корпорация «МСП»).
Отзыв лицензии у НКО
В 2013 году Центробанк отозвал лицензии на осуществление банковских операций у следующих небанковских кредитных организаций:
- ОАО НКО «Тувакредит»» (Республика Тыва, г. Кызыл) с 07.02.2013;
- РНКО «Сулак» ООО (Республика Дагестан, г. Кизилюрт) с 01.03.2013;
- ООО «НКО «Паритет» (г. Москва) с 19.07.2013;
- ЗАО НКО «Депозитный Кредитный Дом» (г. Москва) с 22.08.2013.
В 2014 году остались без лицензии следующие НКО:
- ООО «НРК» (г. Москва) с 20.01.2014;
- ОАО НДКО «МЦМ» (г. Воронеж) с 31.01.2014;
- НКО «Ассигнация» ООО (Ставропольский край, г. Ипатово) с 24.02.2014;
- НКО ЗАО «МИГОМ» (г. Москва) с 18.03.2014;
- РНКО «РЦ ЭНЕРГОБИЗНЕС» (ООО) (г. Москва) с 26.03.2014;
- Расчетный Банковский Центр (г. Москва) с 18.08.2014;
- Северная Клиринговая Палата (г. Архангельск) — с 22.09.2014;
- Ютикпэй (г. Москва) — с 16.10.2014;
- Международная Уральская расчетная палата (г. Москва) — с 27.10.2014;
- Финансовые услуги (г. Москва) — с 27.10.2014;
- Центр Межбанковских Расчетов (г. Москва) — с 27.10.2014;
- ООО «НКО «Первый земельный расчетный центр» — с 10.12.2014.
В 2015 году отозваны лицензии у следующих НКО:
- ДЕЛЬТА КЕЙ (г. Москва) — с 06.03.2015 г.;
- ЕВРОИНВЕСТ (г. Москва) — с 10.06.2015.
Помните, что небанковская кредитная организация (НКО) не имеет права открывать денежные вклады для физических лиц. Для юридических лиц депозиты открывают только небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО).
Население по традиции больше доверяет госбанкам (Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы, Газпромбанк) — у таких банков вероятность отзыва лицензии Центробанком минимальна. Также в условиях санкций вкладчики несут свои деньги в банки с иностранным капиталом: Нордеа банк, Ситибанк, ЮниКредит Банк и другие.
