Небанковская кредитная организация (НКО) и банк – в чем разница?

Небанковская кредитная организация (НКО) и банк, в чем состоит разница между ними? Для чего нужны небанковские кредитные организации в банковской системе России?

Небанковская кредитная организация (НКО) и банк

И банк и небанковская кредитная организация (НКО) являются кредитными организациями – юридическими лицами, которые осуществляют банковские операции. Для своей деятельности они должны получить лицензию Центрального Банка России, могут иметь организационно-правовую форму в виде общества – общество с ограниченной ответственностью (ООО), акционерное общество, как открытого типа (ОАО), так и закрытого (ЗАО).

Кредитная организация может проводить банковские операции, но только банк имеет исключительное право привлекать денежные средства во вклады граждан и юридических лиц и размещать их от своего имени и за свой счет. Только банк может открывать счета физическим лицам и заниматься их ведением.

Минимальный уставный капитал банка — 300 миллионов рублей.

Небанковская кредитная организация (НКО) классифицируется следующим образом: расчетные небанковские кредитные организации (РНКО), платежные небанковские кредитные организации (ПНКО) и небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО).

Расчетные небанковские кредитные организации (РНКО)

РНКО имеют право:

• открывать и вести банковские счета юридическим лицам;
• осуществлять переводы денежных средств по поручению юридических лиц;
• заниматься инкассацией денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовым обслуживанием;
• осуществлять куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• делать переводы денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Минимальный размер уставного капитала расчетных НКО —  90 миллионов рублей. Расчетные небанковские кредитные организации самые распространенные, к ним относятся:

1. 21 Век;
2. АРБ-Инкасс,
3. Банковские Информационные Технологии,
4. Бринкс,
5. Вест,
6. Вестерн Юнион ДП Восток,
7. Инкахран,
8. Инновационный расчетный центр,
9. ИНТЕРРАСЧЕТ
10. ИНЭКО,
11. Клиринговый Дом,
12. КОНТИНЕНТ ФИНАНС (бывший ОАО «АКБ «Надежный банк»),
13. Красноярский Краевой Расчетный Центр,
14. КредитАльянс,
15. Лидер (занимается денежными переводами и оплатой платежей),
16. МАЙМА,
17. МГБ,
18. Межбанковский Кредитный Союз,
19. Мобильная карта,
20. Мурманский расчетный центр,
21. НАРАТ (бывший ЗАО КБ «Наратбанк»),
22. Национальный Расчетный Депозитарий,
23. ПЕРСПЕКТИВА (зарегистрирована 11.06.2015),
24. Объединенная Расчетная Система,
25. Петербургский Расчетный Центр,
26. Платежный Клиринговый Дом,
27. Платежный стандарт,
28. Платежный центр (Золотая Корона),
29. ПРИПОЛЯРКОМ (бывший АО «Акционерный коммерческий банк «Приполярный»),
30. ПРОМСВЯЗЬИНВЕСТ (бывший «Промсвязьинвестбанк» (ООО)),
31. Рапида,
32. Расчетная палата Самарской валютной межбанковской биржи,
33. РИБ,
34. Русское финансовое общество,
35. Сергиево-Посадская Расчётная Палата,
36. Сетевая Расчетная Палата,
37. Столичная Расчетная Палата,
38. Тор Кредит,
39. Транзит,
40. Умут,
41. Фидбэк,
42. Финансово-расчетный центр,
43. ЦЕНТР МЕЖДУНАРОДНЫХ РАСЧЕТОВ (зарегистрирован 28.04.2015),
44. Частный расчетно-кассовый центр.

Платежные небанковские кредитные организации (ПНКО)

ПНКО могут:

• осуществлять денежные переводы без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов);
• открывать и вести банковские счета юридическим лицам;
• осуществлять переводы денежных средств по поручению юридических лиц.

Минимальный уставный капитал вновь создаваемой платежной НКО составляет 18 миллионов рублей. К платежным небанковским кредитным организациям относятся:

1. Деньги.Мэйл.Ру,
2. Единая касса,
3. МОБИ.Деньги,
4. Монета.ру,
5. Московский клиринговый центр («Элекснет»),
6. Премиум,
7. ПэйПал РУ,
8. ПэйЮ,
9. Универсальная электронная карта,
10. Электронный платежный сервис,
11. Яндекс.Деньги.

Небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО)

Небанковские депозитно-кредитные организации могут:

• привлекать денежные средства юридических лиц во вклады (на определенный срок);
• размещать привлеченные деньги от своего имени и за свой счет;
• заниматься куплей-продажей иностранной валюты в безналичной форме;
• выдавать банковские гарантии.

Минимальный размер уставного капитала НДКО  — 18 миллионов рублей.

20.06.2014 Банк России зарегистрировал ОАО «Небанковская депозитно-кредитная организация «Агентство кредитных гарантий» (АКГ). Агентство было создано Правительством РФ для выдачи банковских гарантий по кредитам малых и средних предприятий. 

23.07.2015 была анулирована лицензия у НДКО «АКГ» и переименована в  акционерное общество «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (АО «Корпорация «МСП»).

Отзыв лицензии у НКО

В 2013 году Центробанк отозвал лицензии на осуществление банковских операций у следующих небанковских кредитных организаций:

1. ОАО НКО «Тувакредит»» (Республика Тыва, г. Кызыл) с 07.02.2013;
2. РНКО «Сулак» ООО (Республика Дагестан, г. Кизилюрт) с 01.03.2013;
3. ООО «НКО «Паритет» (г. Москва) с 19.07.2013;
4. ЗАО НКО «Депозитный Кредитный Дом» (г. Москва) с 22.08.2013.

В 2014 году остались без лицензии следующие НКО:

1. ООО «НРК» (г. Москва) с 20.01.2014;
2. ОАО НДКО «МЦМ» (г. Воронеж) с 31.01.2014;
3. НКО «Ассигнация» ООО (Ставропольский край, г. Ипатово) с 24.02.2014;
4. НКО ЗАО «МИГОМ» (г. Москва) с 18.03.2014;
5. РНКО «РЦ ЭНЕРГОБИЗНЕС» (ООО) (г. Москва) с 26.03.2014;
6. Расчетный Банковский Центр (г. Москва) с 18.08.2014;
7. Северная Клиринговая Палата (г. Архангельск) —  с 22.09.2014;
8. Ютикпэй (г. Москва) —  с 16.10.2014;
9. Международная Уральская расчетная палата  (г. Москва) — с 27.10.2014;
10. Финансовые услуги (г. Москва) — с 27.10.2014;
11. Центр Межбанковских Расчетов (г. Москва) — с 27.10.2014;
12. ООО «НКО «Первый земельный расчетный центр» — с 10.12.2014.

В 2015 году отозваны лицензии у следующих НКО:

1. ДЕЛЬТА КЕЙ (г. Москва) — с 06.03.2015 г.;
2. ЕВРОИНВЕСТ (г. Москва) — с 10.06.2015.

Помните, что небанковская кредитная организация (НКО) не имеет права открывать денежные вклады для физических лиц. Для юридических лиц депозиты открывают только небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО).

Население по традиции больше доверяет госбанкам (Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы, Газпромбанк) — у таких банков вероятность отзыва лицензии Центробанком минимальна. Также в условиях санкций вкладчики несут свои деньги в банки с иностранным капиталом: Нордеа банк, Ситибанк, ЮниКредит Банк и другие.

Удачных инвестиций!
Нина Полонская